如果您暫時喪失工作能力，短期傷殘保險將支付您工資的一定比例，這意味著您不能在短時間內工作，因為與您的工作無關的疾病或傷害（工人的報酬將為您提供收入如果失效狀況是由於工傷造成的，則更換）。 通常，短期的殘疾政策為您提供40％至80％的殘疾前基本工資。
有些人通過雇主 ，工會或其他專業組織提供短期傷殘保險 。 這種類型的政策被稱為小組覆蓋。 您也可以直接從保險公司或代理處購買個人保單，但購買保險單通常會更貴。
短期傷殘保險如何運作
大多數短期殘疾政策具有相同的總體設計。 您或您的雇主每月支付保費。 當疾病或受傷阻止您工作時，您可以通過與公司人力資源部門或您的保險代理人進行交談來申請受益。 您可能會也可能不需要對您從殘疾保單獲得的款項納稅，具體取決於保單保費是由您或您的雇主支付的，以及是否以稅前或稅後款支付。
大多數短期殘疾政策都要求醫生提供證據來解釋您的狀況，並估計您將從工作中辭職多久。
最有可能的是，離開工作日期到您有資格獲得福利的日期之間會有一個等待期，但短期的殘疾政策通常會在兩週內開始。
您的雇主可能會要求您在保單開始付款前使用部分或全部病假。
一旦等待期結束，您通常會收到您在被禁用之前收到的一定比例的工資。
例如，如果您每週支付1,000美元，並且您的保單支付殘疾前收入的60％，則您每週將獲得600美元的福利。 短期政策通常會支付三個月到六個月的利益，但有些政策會提供長達一年或更長時間的保障（殘疾結束時可享受福利，如果發生的時間早於政策停止支付福利的日期）。 如果您在短期傷殘保險福利結束時仍無法工作，那麼如果您有長期殘疾保險，您可能有資格獲得長期傷殘福利，或者您可以申請社會保險殘疾保險，具體取決於情況。
懷孕和產假是短期殘疾索賠的常見觸發因素。 “家庭和醫療休假法”（FMLA）規則允許12週的無薪假，但可以使用短期傷殘保險，以確保新母親在產假至少部分時間內獲得正常工資的百分比。
根據“負擔得起的醫療法”，大型雇主必須為全職工作者提供健康保險，而全職工作時間定義為每週30小時以上的“服務時間”。
2015年，美國國稅局澄清，員工獲得殘疾福利（短期或長期）的時間被視為“服務時間”，這意味著只要雇員是雇主，雇主就必須繼續提供健康保險福利仍然被視為活躍的員工（請注意，ACA不要求雇主提供任何類型的殘疾保險，但如果他們這樣做，並且員工正在領取殘疾津貼，那麼這些時間仍然算作服務時間）。
長期傷殘保險是如何不同的？
長期傷殘保險也是為了在殘疾人無法工作時替代您的一部分收入，但其支付的福利時間遠遠超過短期殘疾計劃。
長期的傷殘保險一般不會開始支付福利，除非您至少一個月沒有工作，有時甚至一年或兩年。 但一旦好處開始，它們將持續多年。 根據政策的不同，甚至可能會持續到退休年齡。
許多工人都有短期和長期傷殘保險，因為這兩種產品可以協同工作，以確保殘疾工人幾乎可以接受全部殘疾的部分收入。
補充性政策的一個例子是短期的殘疾政策，為期兩週的等待期，然後將工人工資的70％替換為三個月，再加上長達三個月的等待期的殘疾政策然後將工人收入的60％替換為長達10年（長期傷殘計劃支付福利的時間長度因計劃而異，但以年為單位，而不是幾週或幾個月）。
長期的殘疾保險比短期的殘疾保險更加昂貴，因為潛在的支出要大得多，因為一個人可以獲得福利的時間長短。
短期失能政策如何不同
儘管大多數短期殘疾政策具有相似的特徵，但每個政策可能有不同的具體情況。
殘疾定義：一些短期殘疾政策將殘疾定義為無法在自己的工作中工作。 這些被稱為“自己職業”的殘疾定義。 其他政策將殘疾定義為無法在任何工作中工作，被稱為“任何職業”的定義。
服務等待：某些雇主在您為他們工作了一段時間（例如六個月或一年）後才會提供短期殘疾計劃。
等待期：這也被稱為消除期，這是您生病或受傷之間以及您的傷殘保險福利何時開始的時間。 大多數短期殘疾計劃的等待時間為0至14天。 一般來說，等待期較長的政策保費較低。 許多短期殘疾計劃針對不同類型的殘疾人有不同的等待期。 例如，一項計劃可能有七天的疾病等待期，並且沒有等待工作外發生事故的等待期。
收益率：收益率各不相同，但通常在您的殘疾前收入的40％至80％之間。 如果你想要更高的利率，你可能需要支付更高的保費。 一些短期的殘疾政策改變了福利期間的福利費率。 例如，您的保單可能會在前三週的殘疾期間支付80％，然後在您的其他保險期內支付50％的費用。
福利期限：如果您的工作時間較短（通常為三至六個月），您的短期傷殘保險計劃將取代您的部分收入。 一些短期的殘疾政策將繼續支付長達兩年的福利，但這些政策不太常見（請注意，上述的長期傷殘保險是一種不同類型的政策，將繼續支付多項福利根據某些計劃，甚至可達65歲;長期傷殘保險遠比短期傷殘保險更為昂貴）。 您的短期殘疾政策可能允許您在試用的基礎上重新開始工作。 例如，您的政策可能會給您兩週的試用期。 如果您返回工作時間不到兩週，然後發現由於您的殘疾而無法完成工作，該政策將允許您繼續享受福利，就好像您沒有重新工作一樣。
保費變化：如果您註冊了“不可撤銷”的短期殘疾保單，保險公司不能更改您的保費或福利。 但是，如果您註冊了“可再生能源保證”政策，則保險公司可以更改保費，但前提是保險公司正在為整個保單持有人進行更改。 最好的覆蓋範圍來自不可撤銷和可再生保證的計劃，但這些計劃往往有更高的保費。
排除條款：許多政策不會涵蓋因企圖自殺，吸毒，戰爭或企圖犯罪而造成的殘疾。 預先存在的條件也經常被排除在外。 也不包括在工傷賠償範圍內的工傷保險。
如何獲得短期傷殘保險
註冊組計劃
您的雇主可能會提供短期殘疾計劃作為與工作相關的福利選項。 如果貴公司提供短期傷殘保險，則可以在初次登記期間（當您首次有資格享受福利時）或在您的雇主年度公開登記期內註冊該計劃。
在覆蓋預先存在的條件（稱為排除期）之前，您可能需要在某個時間段內覆蓋該策略。 ACA取消了對醫療保險福利的既存病情等待期和排除情況的使用，但沒有改變有關殘疾保險的規定。 關於如何處理預先存在的條件的詳細信息將在您的雇主提供的短期傷殘保險信息中，因此請務必閱讀細則。
有關短期傷殘保險的規定因州而異。 如果您認為您的公司或保險公司沒有公平對待您，請諮詢您所在州的保險部門。 您可以通過全國保險專員協會的網站訪問您所在州的保險部門。
註冊個人政策
如果您是自僱人士或為不提供短期傷殘保險的雇主工作，您可能需要考慮購買個人保單。 你將不得不接受醫療保險來獲得個人短期殘疾計劃（再次，ACA沒有改變任何事情;無論病史如何，健康保險都有保證，但殘疾保險沒有）。 購買個人保單時，請尋找有信譽的公司，並確保閱讀您的保單的所有詳情。
您可以在以下網站找到保險提供商的評級：
- 穆迪
- AM Best
>來源：
>殘疾福利101。
>國稅局2015-87公告2015-87。
>美國勞工部，FMLA（家庭和醫療休假）。