越來越多的保險公司和託管醫療機構正在開展補充性和替代性藥物的研究，其中包括消費者需求和越來越多的科學證據，證明其益處和成本效益。
最近對包括Aetna，Medicare，Prudential和Kaiser Permanente在內的18家主要HMO和保險提供商的調查發現，其中14個覆蓋了34種替代療法中的至少11種。
按摩療法，按摩療法和針灸療法是三種最常用的治療方法，其次是自然療法藥物。 其他越來越多的療法包括草藥療法，順勢療法，身心壓力管理和冥想。
但覆蓋範圍仍然非常有限; 人們通常以打折收費服務的方式支付服務費用，或者允許虛擬會話數量少得可憐。
最終的結果是，當真正的問題是有限的覆蓋範圍不允許該人完成推薦的治療計劃時，治療被錯誤地判斷為無效。
以下是有關補充和替代醫學保險覆蓋範圍的12個最常見問題的答案。
1.人們如何支付補充療法和替代療法？
大多數人自己支付補充和替代藥物服務和產品。
越來越多的健康計劃提供了補充和替代藥物的一些報導，然而，它往往是有限的，因州而異。
2.如何查看我所在州是否有關於我感興趣的治療保險範圍的法律？
您可以嘗試聯繫全國專業協會進行該類型的治療，例如針灸師協會。
這些協會中的許多協會監控其專業的保險範圍和報銷。
我有健康保險。 如果我有興趣從醫生處獲得治療，我應該問什麼財務問題？
首先，您需要了解您的健康保險計劃。 它是否提供補充和替代藥物治療的任何報導？ 如果是的話，有什麼要求和限制？ 例如，計劃是否限制了它將覆蓋的條件，要求特定從業人員（如持照醫生或公司網絡中的從業人員）提供補充和替代藥物服務，或者如果該計劃確定是醫學上的，則僅涵蓋服務必要？ 仔細閱讀您的計劃，包括限制和排除。 在尋求治療之前向保險公司諮詢是一個好主意。
這裡有一些問題要問你的保險人：
- 這種護理是否需要預先授權或預先批准？
- 我需要我的初級保健提供者的推薦嗎？
- 將涵蓋哪些服務，測試或其他費用？
- 包括多少次訪問以及在多長時間內（例如，每年針灸6-10次）？
- 有沒有共同付款？
- 該療法是否適用於任何情況或僅適用於某些情況？
- 是否需要支付任何額外費用，例如實驗室測試，膳食補充劑，設備或用品？
- 我需要在你的網絡中看到一位從業者嗎？ 如果是這樣，你能否向我提供我所在地區的從業人員名單？
- 如果我使用不屬於您的網絡的從業者，您是否提供任何保險？ 是否有額外的實付費用？
- 我的報導有沒有美元或日曆限制？
它將幫助您保持有關與您的保險公司的所有交互的有組織的記錄。 保留信件，賬單和索賠的副本。
記錄通話時間，包括日期，時間，客戶服務代表的姓名以及所通知的內容。 如果您對代表的解釋不滿意，請與其他人聯繫。
如果保險公司要求您提供轉診服務，請務必獲得併隨身攜帶給轉診醫生。 為自己的記錄保留一份副本是個好主意。
4.我應該問醫生哪些財務問題？
以下是詢問醫生或其辦公室人員的一些問題：
- 你接受我的健康保險嗎？
- 我是否提交索賠表格，或者您（提供者）是否負責處理？
- 初次預約的費用是多少？
- 我需要多少種治療方法？
- 我可以在嘗試完整課程之前接受試用期的治療以查看治療是否適用於我？
- 會不會有額外的費用？
詢問從業者接受哪種保險計劃也是有用的，以防某些情況下你有興趣改變計劃（例如通過改變僱傭關係）。
如果您沒有治療保險，並且每次付全額費用對您都很困難，您可能會問：
- 您的辦公室能否安排付款計劃，以便我的費用在更長的時間內分攤？
- 你是否提供滑動比例費用？ 按比例分攤費用根據患者的收入和支付能力來調整費用。
5.通過雇主可以提供補充和替代藥物保險？
如果提供補充和替代藥物保險，通常是以下類型之一：
較高的免賠額。 免賠額是指在保險公司開始為治療付款之前，消費者必須支付的總金額。 在這種政策下，提供補充和替代藥物保險，但消費者支付更高的免賠額。
政策車手。 騎車人是對保險政策的修正，可能會以某種方式改變保險範圍（如增加或減少保險金）。 您可能能夠購買增加或擴大補充和替代藥物領域覆蓋範圍的騎手。
合同化的供應商網絡。 一些保險公司與一群互補和替代藥物提供者合作，他們同意以低於提供給非成員的費率向團體成員提供服務。 您可以自費支付治療費用，但可享受折扣優惠。
雇主與保險公司就計劃費率和服務進行談判。 這是定期（通常每年）完成的。 您可能希望讓貴公司的福利管理員了解您擁有的任何覆蓋偏好。 如果您的公司提供多個計劃，請仔細評估每個計劃提供的內容，以便您可以選擇最符合您需求的計劃。
醫療保健研究和質量機構（AHRQ）是一家聯邦機構，它有關於選擇和使用健康保險計劃的有用的出版物。
6.我的保險公司要求我從科學和醫學文獻中獲得有關使用補充/替代藥物治療的證據。 我在哪裡找到它？
國家補充和替代醫學中心（NCCAM）信息中心可以幫助您從科學和醫學文獻中找到有關替代醫學的信息。 他們使用同行評議的科學和醫學期刊的數據庫，例如PubMed上的CAM。
7.我的保險公司否認了我的補充/替代治療的要求。 有什麼我可以做的嗎？
沒有比找出索賠被拒絕更令人沮喪的事了。 甚至在人們通過電話與保險公司進行了關於特定待遇的驗證之後，人們也碰到過這種情況。
正如前面所討論的，確保你知道你的政策，包括它是什麼，而不是，應該涵蓋。 檢查醫生的辦公室或保險公司是否存在錯誤的服務編碼或帳單錯誤（稱為編碼錯誤）; 將從業人員賬單上的代碼與從保險公司收到的文件上的代碼進行比較。
如果您認為您的保險公司在處理您的索賠時犯了錯誤，您可以向公司申請審查。
此外，保險公司應該有一個上訴程序，並提供它的副本與您的政策。 與你的醫生討論她是否可以代表你做任何事情，比如寫信，這可能會有幫助。 如果您採取了這些措施並且問題沒有解決，請聯繫您的州保險專員辦公室，該辦公室提供消費者投訴程序。
8.如果我失去或換工作，是否有法律幫助我保留健康保險？ 這些法律是否適用於補充和替代藥物治療？
如果您目前有保險計劃，包括任何補充和替代藥物保險，以下法律可能會對您感興趣。
1996年的健康保險流通和責任法案（HIPAA）對許多受僱美國人提供有限的保護。 如果工人改變或失去工作，HIPAA將為工人及其家屬提供健康保險。 法律：
- 限制保險公司根據先前存在的條件拒絕保險的能力。
- 由於過去或現在的健康狀況不佳，防止團體健康計劃拒絕或收取更多費用。
- 無論該政策涵蓋的人員的健康狀況如何，均可確保續保。
- 保證某些小企業雇主和某些失去與工作有關的保險的人有權購買健康保險。
醫療保險和醫療補助服務中心可以為您提供有關聯邦HIPAA計劃的一般信息。 請注意，各州可能有與HIPAA要求相關的特定法律; 如果您需要有關您所在州HIPAA的更多信息，請聯繫您的州保險專員辦公室。
另一個可能對你有幫助的聯邦法律是1985年的統一綜合預算調節法案（COBRA）。
如果您被裁員或將您的工作時間縮短到低於接受福利的水平，COBRA延續報導使您有機會在規定的時間段內購買和維護當前的團體健康保險。
繼續覆蓋的時間長短取決於你失去團隊覆蓋的原因。
COBRA通常涵蓋20個或更多員工，員工組織和州或地方政府的企業健康計劃。
您必須符合特定的申請截止日期和其他條件（如付款時間表），才能保持COBRA的覆蓋範圍。 COBRA還可以幫助您避免覆蓋範圍上的差距，如果您更換了工作，並且不能立即獲得新公司的覆蓋範圍。
有關COBRA的更多信息，請聯繫離您最近的勞工部養老金和福利福利管理處。
您的州還可能有一項法律，要求保險公司繼續為因各種原因而失去醫療保險的個人提供集體計劃保險。 請諮詢您的州保險專員辦公室。
9.什麼是免稅醫療費用帳戶？ 他們會怎樣幫助我？
靈活的支出安排（FSA;有時稱為靈活支出帳戶）是一些雇主提供的一種福利，它可以幫助支付現款醫療費用，同時減少員工的應納稅所得額。
使用FSA處理與健康相關的費用時，您可以選擇一定數額的稅前美元從薪水支出中扣除每個支付期限。 這筆錢可用於償還某些與健康有關的費用，而這些費用不會以其他方式支付，例如通過保險。
您可能需要提供醫生或其他醫療保健提供者提供的治療在醫學上必要的文件。
請注意，國稅局不允許通過金融服務管理局報銷相同的費用，並聲稱為稅收減免。
健康相關費用的另一種免稅福利是健康儲蓄賬戶（HAS）。 國會於2003年12月成立，HSA允許一些參與高免稅健康計劃的個人在免稅賬戶中存錢。 如果您符合資格，您可以使用這些積蓄來支付您將來的醫療費用或您的配偶或家屬的醫療費用。 美國國稅局的出版物中含有關於FSA和HSA的更多信息。 財政部還在其網站上直接鏈接到有關HSA的信息。
10.聯邦政府是否有資源可以幫助我在經濟上支付與健康有關的費用？
目前，聯邦衛生援助計劃並未設立，以協助替代醫藥費用。
它們旨在向政府認為需要幫助的人提供直接支持（直接支付）或間接支持（如住房或兒童保健信貸，公共診所的醫療服務或其他社會服務）。 例子包括：
- 收入低，資源有限
- 沒有其他醫療保險
- 有殘疾
- 是難以獲得醫療保健的人群中的一部分
- 至少65歲
- 曾服役於軍隊
互聯網上有聯邦數據庫，可以向您介紹這些程序。 GovBenefits（www.govbenefits.gov）提供概述和自檢以幫助您確定是否有任何優惠適合您的需求。 FirstGov（www.firstgov.gov）擁有各種健康相關計劃的信息，例如Medicare和Medicaid。
作為其研究的一部分，國家補充和替代醫學中心（NCCAM）確實開展了一些替代藥物治療的臨床試驗。
11.我的所得稅可以扣除補充和替代醫療服務嗎？
截至2002年，國稅局允許有限數量的免賠額用於補充和替代服務和產品。
12.你能建議其他資源嗎？
如果疾病或病症的治療（無論是補充性/替代性藥物還是常規藥物）會給您和您的家人帶來財務危機，您可以嘗試以下內容獲取更多信息：
- 如果您在醫院或診所接受護理，該機構可能會有社會工作者或患者支持者可以為您提供建議。
- 您也可能會發現，聯繫處理您的疾病或醫療狀況的非營利組織可能會有所幫助（請嘗試在當地圖書館進行互聯網搜索或檢查目錄）。
資料來源：補充和替代醫學中的消費者財務問題，國家補充和替代醫學中心（NCCAM）。 http://nccam.nih.gov/health/financial/
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