一個常見的問題，一個簡單的答案
大多數人都相當習慣於這樣的想法，即他們的汽車保險政策或房主政策的主要索賠可能會引發溢價上漲（請注意，這當然不總是這種情況）。 所以對於健康保險來說，這是一個普遍的誤解。
但事實並非如此，甚至在“平價醫療法案”改革健康保險市場之前，情況並非如此。
沒有基於個人索賠的保費波動
甚至在2014年之前，當個體市場的健康保險幾乎在每個州都被醫療保險時，沒有規定根據索賠調整特定被保險人的保險費。 一旦該人被保險，就無法獨立於風險池的其餘部分調整該人的利率。
過去的日子 - 醫療保險
2014年之前， 除了五個州以外 ， 所有健康保險公司都有靈活性根據申請者的病史設定初始費率。 因此，具有預先存在條件的申請人可能已經提供了計劃，但保費高於標準費率。
這是預先存在的條件排除的替代方案，取決於病情的嚴重程度，初始費率增加通常在10％至100％範圍內（大約13％的申請人根本無法在私人個體中獲得計劃市場在2014年之前）。
但是，一旦你被保險，未來的索賠不會導致你的計劃獨特的利率上漲。 如果您的計劃包括初始利率上漲，那麼這個利率就會與您保持一致（因此如果您的保費在承保過程中上調了25％，那麼它將繼續比未來幾年的標準利率高出25％）。
但是如果你後來有一個索賠 - 即使是非常大的索賠 - 你的下一年的利率變化將與你的地理區域中具有相同計劃的其他人的利率變化相同。
費率上漲一直是由索賠驅動的，但索賠總額分佈在特定池中的所有被保險人，通常包括在同一地區有相同計劃的其他人。 因此，如果風險池中的很多人有重大索賠，每個人的利率在來年可能會急劇增加。 但是，無論他們是否有大的索賠要求，小的索賠要求，或者根本沒有索賠要求，他們對於該特定風險池中的每個人都會增加相同的百分比。
ACA的改革
根據“負擔得起的醫療法”，保險公司不再有靈活性根據申請人的病史或性別調整費率（個人市場和小型集團市場都是如此）。 費率只能根據年齡，地理區域（即您的郵政編碼）和煙草使用情況而變化（一些州已經採取了這一步，並且禁止對健康保險計劃徵收煙草附加費 ）。
因此，今天，處於癌症治療中的申請人將與另一個完全健康的申請人支付相同的費用，只要他們選擇相同的計劃，生活在同一地區，年齡相同，並且具有相同的煙草狀態。
隨著時間的推移，他們將繼續保持相同的利率，無論他們中的任何一方是否向健康保險公司提出索賠。 他們的利率幾乎肯定會隨著時間的推移而上漲 ，但不應該將這種利率與索賠引發的利率上漲相混淆。
隨著入學者年齡的增長，他們的比率也會增加。 年齡是醫療保險公司仍然可以用來設定費率的因素之一，但運營商無法向年長者收費的年齡比收取年齡的人高三倍。
根據計劃中每個人提交的索賠總額，計劃中每個人的總體費率通常會從一年到下一年上漲 。
但是，對於提出大額索賠的人，提出小額索賠的人以及根本沒有提出索賠的人，他們的比例將上升相同的百分比。
只要您的計劃沒有中斷，您就可以繼續將其從一年更新為下一年（請注意，這不適用於短期健康保險計劃 ），您的續約率不會受到影響通過您在前一年的索賠 - 相反，您的費率將與計劃地理位置池中其他人的百分比相同。
而從相反的角度來看，即使你根本沒有提出任何要求，溢價也會從一年增加到下一年。 再次，您的利率上漲取決於整個風險池的總索賠; 即使你可能沒有任何要求，其他人也可以。 儘管這些年來您可能看起來很沮喪，但您並沒有要求，但您會理解這樣一個事實，即在確實有重大索賠時，加息並非個別化（基於索賠）。
使用你的計劃 - 但不要過度使用它
這裡的要點是，你不應該害怕在必要時提出索賠。 您不必擔心結果會導致更高的醫療保險費用。
但是，在明年的費率確定後，您的索賠將成為您健康計劃的總索賠圖的一部分，因此避免過度使用（例如緊急護理或初級保健醫生就可以進入急診室這樣的事情）會使每個人都受益你的風險池。