在每個日曆年結束時，您可能會開始收到您的雇主人力資源部門或負責監督您的健康保險的保險公司和付款人的信息，說明明年您需要支付多少費用。 每年這些保費增加，有時以兩位數百分比。 為什麼健康保險如此昂貴？
為什麼每年都要付出更多，即使你身體健康？
為什麼健康保險費增加
由於醫療費用增加，醫療保險費上漲。 醫生需要多付錢，藥物更昂貴，檢測技術變得更加複雜和昂貴，等等。 如果我們了解健康保險公司如何確定每年的保費，那麼即使我們健康，也很容易理解為什麼它變得更加昂貴。
如何確定保費
每年，保險公司都會開發病人檔案，然後計算出病人類型的成本。 例如，一個配置文件可能適用於2至6歲的男性兒童。保險公司將確定每個孩子需要的平均醫生訪問次數，他需要多少次疫苗接種，多少次他會跌倒並需要縫合等。 。
另一個配置文件可能適用於45至55歲的女性。該女性需要進行檢查， 乳房X光檢查 ，可能是結腸鏡檢查或骨骼掃描 。
她需要血糖測試來檢測糖尿病或膽固醇。 如果她相當健康，她可能仍需要服用一種或多種藥物，或許是一種他汀類藥物來預防心髒病。
該保險公司還將對其每一位異形患者進行一定數量的手術，醫療測試，事故和其他可能的醫療需求。
使用這些配置文件，乘以他們預期為每個保險的患者數量，保險公司可以估計其成本。 額外的費用和利潤金額將被添加到總額中。 然後，他們會進行數學計算，以找出每位患者或家庭的平均費用。 這將是你的年度保費。
無論個人或家庭的健康狀況如何，每個參與的個人或家庭都將支付相同的保費金額。
您的健康保險費實際上是一筆便宜嗎？
- 如果你受雇了，那麼你和你的雇主可能會分擔你的保費。 如果你沒有雇主幫你支付保險費，那麼你的全部費用都是你的。
- 如果你身體健康 ，那麼你的保費將遠遠高於你在一年中獲得護理的實際花費。 您可能需要支付數千美元，只需要一次就診或一次處方。 你將錢花在保費上，因為你不想為重大事故或疾病承擔風險。
- 如果你身體不健康，年紀稍大 ，意味著每年都會推薦更多的篩查，那麼你甚至可能會出來。 如果您從口袋裡支付這些測試和醫生檢查費，您的幾千美元保費可能接近實際成本。 儘管如此，你還是把錢花在保險費上，因為如果你被診斷出患有嚴重疾病，或者在跌倒或其他事故中受傷，你就不會冒險承擔重大費用。
- 如果你病情較重 ，特別是如果你年紀較大，病情較重，那麼你的保險費將是一個真正的便宜貨。 對於那些患有糖尿病或心髒病等慢性疾病，或者被診斷為患有癌症或任何使人虛弱的疾病的人，如果您從自己的口袋裡支付，您的實際護理費用可能高達數十萬美元。
- 如果您年齡超過65歲並獲得醫療保險，您的醫療保險將是一筆真正的意外收益。 根據你過去的退休年齡，你會得到你需要的關懷。 對於大多數人來說，你將在整個職業生涯中為該基金付款。 但如果您患有慢性疾病或被診斷出患有任何虛弱疾病，那麼您終身投資的回報將是巨大的。
健康保險費的大圖
現在我們來看一個更大的圖景 - 整個國家的人口。 我們的人口正在老齡化，隨著整個群體的老齡化，整個群體需要更多的醫療保健。 老年人一生都患有慢性病。 他們比年輕人更容易患有威脅生命的疾病，如癌症或阿爾茨海默病。
當然，新生嬰兒正在誕生。 但我們也在處理自閉症兒童的高發病率和其他問題，這些問題導致了整個人口的護理成本。
越來越多的人承擔不起保險費用。 特別是在經濟困難時期，購買保險的人數越少，購買保險的人的費用就越高。
我們可以做些什麼來降低保險費用？
首先，知道降低保險費用與降低我們作為個人或家庭的整體醫療保健成本並不相同。 如上所述，醫療保健的費用分佈在整個人群中。
其次，如果您處於上述“病情較重”的類別或65歲以上的群體，那麼您可能無法獲得比您現在支付的費用更低的醫療保險。
那些相當健康的，或者通過其雇主獲得多個計劃的人可以控制個人保險成本，包括支付的保費，免賠額和共付額，如下：
- 每年在下一年度的健康保險登記期內，或者在您更換工作或出於任何其他原因改變保險範圍時，都需要一些時間來進行實際計算，以便為您選擇最佳計劃。 根據您的需求，保費甚至可能不是您護理中最昂貴的部分。
- 考慮高免稅， 災難性的護理保險 。 這些計劃的保費要低得多，並且對於大多數健康人士來說都很好。 如果您選擇這些計劃中的一個，您也可以選擇使用健康儲蓄賬戶 ，這可以使您的醫療費用免稅，並幫助您節省以後可能需要的醫療費用。 它還可以幫助您限制以保費形式發送給保險公司的金額。
- 弄清楚你是否有資格獲得醫療補助等醫療補助計劃。 每個州都有不同的計劃。