許多健康計劃需要免賠額和共同保險 。 理解免賠額和共同保險之間的區別是了解您在使用健康保險時欠下什麼的重要部分。
可抵扣和共同保險是健康保險 費用分攤的類型; 你支付了醫療保健費用的一部分，而你的健康計劃支付了你護理費用的一部分。
他們在工作方式，付款方式以及付款時間方面存在差異。
什麼是可扣除的？
免賠額是您在健康保險全額投入前每年支付的固定金額（對於Medicare A部分 - 對於住院護理而言 - 免賠額適用於“福利期”而非年）。 一旦您支付了免賠額，您的健康計劃就會開始提取您的醫療保健賬單。 這是它的工作原理。
你有一個2,000美元的免賠額。 你在一月份感染流感並去看你的醫生。 醫生的賬單是200美元。 由於您今年還沒有支付您的免賠額，因此您需要對整個賬單負責（對於這個例子，我們假設您的計劃沒有辦公室回訪費用，但是可以計算您的免稅額） 。 在支付200美元的醫生帳單後，您還有1,800美元可用於支付每年的免賠額。
3月份，你跌倒並摔斷你的手臂。
該法案是$ 3,000。 在你每年扣除2000美元（治療流感的200美元，再加上1800美元的手臂損失）之前，你需要支付1800美元的賬單。 現在，您的健康保險將啟動並幫助您支付賬單的其餘部分。
今年四月，你的演員被移除了。 該法案是500美元。
由於您已經在當年達到了您的抵扣額，因此您不必再向您的免賠額支付費用。 您的健康保險支付其全部份額。
但是，這並不意味著您的健康保險將支付整個賬單，您將不必支付任何費用。 即使你已經完成了一年的免稅額支付，你仍然可能欠下共付或共同保險。
什麼是共同保險？
共同保險是另一種成本分攤方式 ，您需要支付部分護理費用，並且您的醫療保險支付部分護理費用。 使用共同保險，您支付可變金額，即每項醫療保健賬單的百分比。 這是它的工作原理。
假設您需要為處方藥支付30％的共同保險金 。 你為一種價值100美元的藥物填寫處方。 你支付該法案的30美元; 您的健康保險支付70美元。
由於共同保險是您護理費用的百分比，如果您的護理費用非常昂貴，您需要付出很多。 例如，如果您的住院治療共同保險金額為25％，您的醫院賬單為40,000美元，則您需要支付10,000美元的共保額 - 直至“平價醫療法案”改革我們的保險體系。
除非您擁有祖父健康計劃，否則不再允許這種規模的共同保險費用。
所有非祖父計劃都必須限制每個人的總自付費用 （包括免賠額，共付額和共同保險），但不得超過當年個人自付額的最高限額。 2016年，這是6,850美元。 2017年，它是7,150美元。
可抵扣vs共同保險 - 它們有何不同？
免賠額結束，但共同保險一直持續下去（直到您達到最大限度）。
一旦你遇到了你當年的免賠額 ，你就不會在明年之前欠下任何可扣除的付款（或者在Medicare A部分的情況下，直到你的下一個福利期）。 您可能仍需支付其他類型的費用分攤，例如共付或共同保險，但您的抵扣是在一年內完成的。
每次您獲得醫療保健服務時，您都會繼續承保共同保險。 共同保險唯一的一次停止是當你達到你的健康保險單的自付額最大值時 。 這種情況並不常見，只有當您的醫療保健費用非常高時才會發生。
免賠額是固定的，但共同保險是可變的 。
您的免賠額是固定金額，但您的共同保險金額是可變的。 如果你有1000美元的免賠額，無論賬單多大，它仍然是1000美元。 你知道你什麼時候註冊健康計劃，確切地說你的免賠額會是多少。
儘管在參加健康計劃時，您會知道您的共保比例是多少，但您直到獲得該服務和賬單時才會知道您實際上欠了多少錢。 由於您的共同保險金是一個可變金額，賬單的一個百分比，賬單越高，您在共同保險中支付的金額越多。 這使共同承保風險更高，因為預算難度更大。 例如，如果您有2萬美元的手術費用，那麼您的30％共同保險金額將高達6,000美元（但是，2017年，您的總費用不得超過7,150美元）。
可抵扣vs共同保險 - 它們是如何相似的？
您支付部分醫療費用。
可抵扣和共同付款都可以減少您的健康計劃向您的護理支付的金額，方法是讓您提取部分選項卡。 這對您的健康計劃有益，因為他們支付的費用較少，但也因為您不必為自己的賬單支付一些自己的錢，就不太可能獲得不必要的醫療保健服務。
根據折扣率支付，而不是通常的費率。
大多數健康計劃都會在醫療服務提供商網絡中與醫生和其他醫療保健提供商商議折扣。 您的免賠額和您的共同保險金都以折扣率計算，而不是按通常的比率計算。
例如，假設MRI掃描的通常費用是500美元。 您的健康計劃會以350美元的折扣價談判。 當你得到核磁共振時，如果你還沒有達到你的免賠額，你需要為核磁共振支付350美元。 350美元計入您的年度免賠額。 如果您已經滿足您的抵扣額，但欠20％的共同保險金，則您欠70美元（即350美元折扣率的20％）。
當醫療保健提供者按通常費率而非折扣率收取共同保險費時，會發生常見的計費錯誤。 這種錯誤會導致你付出的代價比你應該多，所以你應該仔細檢查你從醫療保健提供者和你的保險公司得到的賬單和聲明。
由路易絲諾里斯更新。
>來源：
>健康和人類服務部，“ 患者保護和可負擔醫療法”，2016年利益和支付參數通知 。
>健康和人類服務部，“患者保護和平價醫療法”，2017年利益和支付參數通知。