可扣除的健康保險：它是什麼以及它是如何工作的

如果您的健康保險帶有一個或多個免賠額，您最終將支付幾百美元到幾千美元。 了解這種免賠額是什麼，它是如何工作的，何時需要付款以及何時不需要付款是明智使用健康保險的一部分。

什麼是健康保險免賠額？

您的免賠額是您的醫療保險費用每年必須支付的固定金額，然後才能完全開始支付醫療保險並開始支付（如果您參加了Medicare，則A部分的免賠額以福利期為基礎而不是日曆年 ）。

一個可扣除的工作如何 - 一個例子

假設您的健康保險需要每年1000美元的免賠額，並且所有非預防性服務都計入免賠額。

1. 一月份，你得了支氣管炎。
   • 總帳單= 200美元。 （醫生，處方）
   • 你付200美元。
   • 您的健康保險支付0美元。
   • 200美元計入您的免賠額。
   • 滿足扣除前的剩餘金額為800美元。
2. 在四月份，你會在你的乳房發現一塊腫塊。 結果證明是良性的; 你很健康。
   • 總帳單= 4,000美元。 （醫生，測試，活組織檢查。）
   • 你支付800美元。 （現在你已經遇到了1000美元的免賠額。）
   • 您支付任何共同付款或共同保險您的健康計劃要求。
   • 您的健康保險支付賬單的其餘部分。
3. 九月，你會摔斷你的手臂。
   • 總帳單= 2,500美元。 （急診室，醫生，X光，演員。）
   • 你支付共付和共同保險，但沒有免賠額。
   • 健康保險支付整個賬單減去您的共付和共同保險。
4. 明年1月，您將重新開始整個過程。

在大多數健康計劃中，一旦您支付了當年的免賠額，您將在明年之前完成可扣除的付款。 健康計劃每年都會設置一個新的免賠額。 有時與前一年的金額相同; 有時會上升。

不同類型的可扣除額

一些健康計劃有不止一種類型的免賠額。

• 年度扣除額

這是最常見的免賠額類型，正如上面的例子所述。

• 每個情節可扣除

與年度免賠額不同，每次獲得特定類型的服務時都會發生每集免賠額。 例如，您的健康保險每次住院時可能需要1,000美元的免賠額（有些計劃將此稱為償付額，但收費的大小意味著從消費者的角度來看，它類似於免賠額）。 雖然如上所述，醫療保險A部分根據福利期而不是日曆年來評估免賠額，但每集可免賠額不如常年免賠額。

• 網絡外扣除

一些健康計劃，特別是PPO ，每年都可以從網絡醫生處獲得一次免費的護理費用，並且可以從網絡外醫生那裡獲得較高的年度免費護理費用。

例如，如果您的健康計劃的網絡年度免賠額為1,000美元，網絡外免賠額為2,000美元，則您的健康計劃將開始為您的網內醫療保健支付費用，方法是向網絡內的帳單支付1000美元。 如果您之後開始看到網絡外專家，那麼在您的健康計劃開始為您的網絡外護理付費之前，您必須向該網絡外護理支付2,000美元。

您已經作為網絡內免賠額支付的1,000美元不計入您的網絡外免賠額。

在一些健康計劃中，您向網絡外免賠額支付的任何金額也都會計入您的網絡內免賠額。 在其他健康計劃中，這兩種免賠額是完全分開的（請注意，有些計劃完全不包括網絡外護理，這意味著您將負責整個賬單 - 不得超出除非是緊急情況）。

• 家庭可扣除

如果您的健康保險政策涵蓋您的整個家庭，則可能帶有家庭免賠額。

家庭免賠額的工作方式與個人免賠額不同，並且採用不同的類型，如嵌入式免賠額和合計免賠額 。 在“ 您的家庭免費工作方式 ”中了解更多信息。 請注意，“平價醫療法”要求健康計劃限制特定年份內單個人的自付費用總額（對於網絡內護理），即使該人受到可扣除家庭的家庭計劃支付。

2017年，單個人的自付費用上限為7,150美元，包括免賠額，共付額和共同保險。 到2018年，這將是7,350美元。 單個人可以被要求支付的免賠額可以高達這個數額，但不高於這個數額。

何時不付賠償金？

在美國，得益於“ 平價醫療法” ，當您從網絡醫生處獲得預防性護理服務時，您無需支付免賠額。 諸如你的年度篩查乳房X線照片 ，你在50歲時得到的結腸鏡檢查，以及你的年度流感疫苗不受免賠額的限制。 即使您還沒有達到您的免賠額，您的健康計劃仍將為這些預防性服務付費。

一些健康計劃，特別是一些健保組織，根本不需要免賠額。 但是，這些計劃通常為醫生就診，處方，急診室就診和住院治療等收費。

什麼不計算可抵扣？

即使您已為其支付健康保險費用，但您的健康保險計劃所涵蓋的福利費用也不計入您的健康保險可扣除額。 例如，如果您的健康保險不包括矯正鞋墊，那麼您為您的足病醫生開具的一對矯形器支付的400美元不計入您的免賠額。 同樣，如果您的健康計劃不包括網絡外護理，則您為網絡外護理支付的任何金額都不會計入您的免賠額。

如果您的健康保險需要每集可扣除額以及每年可扣除額，則您支付每集可扣除額的資金可能不會計入您的年度可扣除額。

如果您有獨立的免賠額用於網絡內護理和網絡外護理，則您已經向網絡內免賠額支付的金額不計入您的網絡外扣除額。 根據您的健康計劃規則，您向網絡外免賠額支付的金額也可能不計入您的網內免賠額。

在大多數健康計劃中，共付額不計入您的年度免賠額，儘管它們確實計入您當年的總自付費用。 了解更多信息，請參閱“共同支付您的健康保險扣除額嗎？ ”

>來源：

>健康和人類服務部， 病人保護和平價醫療法; HHS 2018年效益和支付參數通知; 特別報名期限和消費者操作和計劃計劃的修訂 。 2016年12月22日。

> Medicare.gov。 詞彙。 利益期限。

Medicare.gov。 2016年和2017年醫療保險費用一覽無遺。