嵌入式免賠額是一種將個人和家庭免賠額結合在家庭健康保險政策中的系統。 高額免賠額醫療保險計劃通常使用累計免賠額，但當多個家庭成員一起參加計劃時，嵌入式免賠額對於所有其他計劃都很常見。
如果健康計劃包含了免賠額，那就意味著一個家庭的單個成員不必滿足全額扣除免賠額福利的家庭。
相反，即使覆蓋面是通過家庭計劃，該人的免賠額福利將在他或她遇到個人免賠額時立即啟動。
自2016年以來，有一些新規則適用於計劃中任何一個人可能需要在年度內自付費用的自付費用總額 。 總計免賠額仍然允許，但所有家庭計劃必須包含個人自付最高限額。 這意味著在2017年， 家庭中的任何一個成員在年內都不需要支付超過7,150美元的實付費用 （網絡內）。 2018年的上限增加到7,350美元，雖然許多計劃將繼續擁有低於法律允許的最大限額的現金支付限額。
嵌入式可扣除工作是如何工作的？
通過嵌入式免賠額，您的健康計劃將記錄每個家庭成員的兩種不同類型的健康保險免賠額：個人免賠額和家庭免賠額。
家庭免賠額通常是個人免賠額的兩倍。 當家庭成員有醫療保健費用時，他向個人免賠額支付的款項也計入家庭免賠額。
有兩種方法可以起效，健康計劃將開始支付任何特定家庭成員的醫療保健費用：
- 家庭成員有足夠的個人醫療保健費用，他或她已經符合個人免賠額。 在這種情況下，健康計劃開始支付此人的費用，但不包括其他家庭成員的醫療保健費用（除非在免賠額之前已包括在內的護理費用，如某些預防性護理 ，或由共付額支付而不是計入的治療費用向免賠額）。
- 幾個不同的家庭成員各自支付了足夠的個人免賠額，加起來，家庭抵扣已得到滿足。 在這種情況下，健康計劃開始支付整個家庭的醫療保健費用，甚至是沒有向其個人免賠額的家庭成員支付任何費用。
嵌入式系列的優點和缺點
嵌入式家庭免賠額的問題是，您可以滿足家庭免賠額並獲得整個家庭的覆蓋範圍的唯一方法是匯總幾個家庭成員的個人可扣除費用。 （對於總計免賠額，這是不正確的。）
即使單個家庭成員的醫療費用非常高，單獨的免賠額也不足以滿足家庭免賠額。
為什麼？ 因為只要該人遇到他的個人免賠額較低，他的健康保險福利就會開始並開始支付。 然後，他可能需要支付其他類型的費用分擔，如共 付或共同保險 ，但其他這些自付費用不會計入家庭抵扣。 只有他向個人免賠額支付的款項才能被扣除。 由於個人免賠額小於家庭免賠額，家庭中的一個人不可能自己滿足整個家庭的免賠額。
這意味著至少有一名家庭成員還必須在一年中滿足個人免賠額，以便能夠實現家庭免賠額以及扣除所有受保家庭成員的免稅後福利。
嵌入式家庭免賠額的好處是，可免賠額醫療保險的福利比其他家庭成員更快地為家庭中最粗大的成員提供幫助。 由於這些生病的家庭成員的醫療保健費用較高，因此他們比計劃可扣除的總額更早達到個人免賠額，醫療保險則開始支付其全部或大部分醫療保健費用。 這要歸功於嵌入式免賠系統，即他們的保險利益已經開始並在家庭免賠額達到之前開始支付。
2016年發生的變化
所有上述情況仍然適用，但在新要求的限制範圍內，沒有單個個人可以被要求支付更多的自付費用（網絡內），而不是該年度最大允許的自付額。 2016年為6,850美元，2017年為7,150美元，2018年為7,350美元。
舉例來說，在2016年之前，有可能製定一項健康計劃，該計劃沒有嵌入式免賠額或嵌入自付最高限額。 假設該計劃有10,000美元的家庭免賠額，然後是100％的覆蓋率（ 這種計劃設計在HDHP上只是常見的 ）。 如果在這一年中只有一個家庭成員發生醫療費用，她將不得不在支付保險費用之前支付10,000美元。這種計劃設計不再被允許，因為她的自付費用不得不被限制在2017年為7,150美元。該計劃仍然可以扣除10,000美元的家庭費用，但不止一個人需要承擔醫療費用才能達到該免賠額。
>來源：
>衛生與人類服務部。 “2015年患者保護和可負擔醫療法案”，HHS“福利和支付參數通知”。 2015年2月。
>衛生與人類服務部。 “患者保護和可負擔醫療法”，HHS 2018年福利和支付參數通知，特殊入學期間修訂和消費者操作和導向計劃 。 2016年12月。