綜合扣除額仍然存在，但新規則
總計免賠額是指最高可扣除 健康計劃（HDHPs）傳統上用於家庭免賠額的系統 。 它與非HDHP健康保險中使用的更常見的嵌入式免賠額不同。
為了幫助你理解這個計劃，我們來看看它們是如何工作的以及最近對這類政策的一些改變。
2016年發生的變化
總體免賠額仍然可以使用，並在下面詳細描述。
但從2016年開始，所有家庭健康計劃都必須包含自己的最大數量 。 這些數量不能超過當年個人自付額的最大值。 這適用於個人和團體保險市場的所有非祖父健康計劃 （以及非祖母健康計劃;在許多州仍存在祖母健康計劃）。
例如， 在2017年，個人自付最高金額為7,150美元 。 無論計劃如何構成其免賠額，2017年沒有一個家庭計劃的單一成員可以承擔超過7,150美元的保險費用支出（2018年這一數額將增加到7,350美元，儘管許多計劃仍然會單獨進行，口袋限制遠低於這個數量）。
這意味著有10,000美元總計免賠額的計劃的日子已經結束。 例如，一個計劃仍可以有6,000美元的總抵免額，因為它低於個人自付最高額。
此外，計劃的家庭免賠額仍高於個人自付最高限額。 但是，只有不止一個家庭成員才能得到要求，他們才能得到滿足。 這是因為一個計劃不再需要一個家庭成員滿足超過個人自付最高限額（每年由HHS設定）的總體家庭抵扣額。
考慮到這一點，我們來看看合計免賠額如何運作。
總體抵扣如何工作？
由於家庭總免賠額，健康計劃不會支付家庭任何人的醫療費用，直到滿足全家免賠額為止。 一旦完成了家庭可扣除項目，健康保險將為整個家庭啟動。
有兩種方式可以實現總計免賠額：
- 由於家庭每個成員都使用和支付醫療保健服務，他們為這些服務自付的金額被記入家庭的總免賠額。 在幾個家庭成員已經支付可扣除費用後，這些費用的總和達到了可扣除的總額。 健康計劃然後開始支付整個家庭的醫療保健費用（全額或在符合免賠額後適用於計劃的共同 保險分配 ）。
- 一個家庭成員的醫療保健費用很高。 他為這些支出自付的金額足以滿足家庭的總免賠額。 然後，健康計劃開始支付整個家庭的醫療保健費用，即使只有一個家庭成員向總免賠額支付了任何費用。
什麼費用計入家庭總計扣除額？
您的HDHP將計入您的可扣除總額的唯一費用是涵蓋的健康計劃福利費用。 例如，整容通常不是涵蓋的健康計劃福利。 如果您獲得整容，您為其支付的款項不會計入您的總免賠額。
如果您的醫療保險公司不知道他們的關於您的免賠額，那麼您的醫療保險公司不能將您的現款醫療費用記入您的免賠額。 確保您或您的醫生為您的每項醫療費用提出索賠。
即使您知道您必須自行支付，因為您尚未達到您的抵扣額，所以即使提交文件也是如此。
這就是你的健康保險公司知道你已經為你的免賠額付了多少錢。
什麼費用免於聚合扣除？
在美國，“可負擔醫療法”要求醫療保健計劃支付預防性醫療服務費用，而不需要任何形式的費用分攤 。 這意味著，即使您尚未支付免賠額（請注意，並非所有預防性護理都是免費支付的），保險將為您的流感疫苗，您的孩子的免疫接種和乳房X光檢查等支付費用。
2016年及以後的累計抵扣額如何運作
根據在2016年生效的新規定，健康計劃不能要求任何個人支付高於個人保險自付額最高限額的免賠額，即使該人是在合計家庭抵扣。 2017年，個人自付最高限額為7,150美元，2018年為7,350美元。
只要您的健康保險計劃在2016年重新開始，此規則的調整就會生效。除非規則再次發生變化，否則將繼續如此。
一個例子說明了它的工作原理：
假設您2017年家庭計劃的總抵扣額為12,000美元。 一旦任何個人家庭成員向可扣除的總額支付了7,150美元， 那麼該特定個人的保險必須在不需要進一步的費用分擔（如共付或共同保險）的情況下進行。
由於她現在已經達到個人合法的自付額度，因此此人的保險範圍已經啟動。 但是，在家人的全部抵扣總額達到之前，其他家庭成員的保險範圍仍然無法啟動。
資料來源：
健康和人類服務部，“患者保護和可負擔醫療法”，2016年擬定的福利和支付參數通知。
衛生與公共服務部，2016年最終利益和支付參數通知（80 FR 10823）。 2015年。
衛生與公眾服務部， 2018年最終利益和支付參數通知 。 2016年12月17日