家庭免賠額的設計使得大家庭不會為每個家庭成員支付個人健康保險免賠額。 您需要了解家庭抵扣如何運作，以便您可以為家庭的醫療保健支出進行預算。
首先，如果您不熟悉免賠額的基礎知識，請在繼續之前閱讀“ 健康保險免賠額 - 它是什麼以及如何運作 ”。
在您能夠理解家庭抵扣如何運作之前，您需要對抵扣的基本了解。
家庭抵押如何對大多數健康保險起作用
大多數家庭健康保險政策都有個人免賠額和家庭免賠額。 每次家庭中的個人支付其個人免賠額時，該金額也計入家庭免賠額。 一旦他或她遇到了他或她的個人免稅額，任何特定的個人都將開始報導。 一旦滿足家庭免賠額，覆蓋範圍從整個家庭開始，即使是那些尚未達到個人免賠額的家庭成員。
家庭健康保險政策有兩種方式開始為家庭中的特定個人支付利益。
- 如果一個人遇到他或她的個人免賠額，健康計劃福利就開始了，並且開始僅為該個人支付醫療保健費用，而不是為其他家庭成員支付。
- 如果滿足家庭免賠額，則無論是否滿足自己的個人免賠額，健康計劃福利都可以為每個家庭成員啟動。
這種類型的家庭免賠額系統被稱為嵌入式免賠額，因為個人免賠額被嵌入併計入較大的家庭免賠額。
家庭抵押如何運作的一個例子
假設五口之家有500美元的個人免賠額和1500美元的家庭免賠額：
- 一月：
爸爸支付500美元的免賠額費用。
爸爸遇到了他的個人免賠額。
家庭抵扣額有500美元貸記，在遇到之前需要1000美元。
健康計劃現在支付父親的醫療保健費用 。
健康計劃不支付媽媽和孩子的好處。 - 二月：
兒童支付500美元的可扣除費用。
孩子已經遇到了她的個人免賠額。
家庭抵扣現在有1000美元貸記，500美元去滿足之前。
健康計劃現在支付父親和孩子的保健費用。
健康計劃不支付媽媽，孩子二或三孩子的好處。 - 遊行：
媽媽支付200美元的可扣除費用。
媽媽還沒有達到她的個人抵扣額，300美元去。
家庭抵扣現在有1,200美元的貸記，300美元去滿足之前。
健康計劃只支付父親和孩子的保健費用。
健康計劃仍然不支付媽媽，孩子二或孩子三的好處。 - 四月：
Child 2支付300美元的可扣除費用。
孩子二還沒有達到他的個人免賠額，200美元去。
目前已經符合1,500美元的家庭免稅額。
健康計劃開始為所有家庭成員帶來福利。
由於家庭滿足其家庭免賠額，健康計劃開始為所有家庭成員支付福利，儘管其中三人尚未達到其個人免賠額。
家庭可扣除額如何為個人免稅額節省開支？
大多數健康保險政策的家庭免賠額是個人免賠額的兩倍到四倍。 除非家庭很小，否則家庭免賠額通常低於所有個人免賠額的總和。
例如，假設您有五個家庭成員，可扣除1000美元的個人費用和可扣除2,000美元的家庭，兩倍為可扣除的個人金額。 如果沒有家庭免賠額，並且每個家庭成員必須在健康計劃開始為他或她支付福利之前滿足個人免賠額，那麼您的五口之家將在為每個家庭成員啟動健康保險之前支付5,000美元。
然而，由於滿足2,000美元的家庭免賠額時，覆蓋福利為全家帶來收入，家庭可節省高達3,000美元的可扣除費用。
可扣除額中不包含什麼？
即使您從自己的口袋裡支付，您的健康保險未涵蓋的東西也不會計入您的免賠額。 例如，吸脂通常不包括健康保險。 如果您支付1500美元作為抽脂手術費用，那麼1500美元不會計入您的個人或家庭免賠額，因為它不是您的健康計劃的保險利益。
得益於“ 平價醫療法” ， 預防性護理服務不需要在美國進行免賠額， 共付或共保 。 這意味著即使您還沒有達到您的免賠額，您的健康保險也會支付您的年度體檢， 流感疫苗和乳房X線檢查等費用。
陪診費用和處方通常不計入您的免賠額，但具體情況可能因計劃而異。 在這裡了解更多： 做Copays伯爵計數您的健康保險扣除？
高抵扣性健康計劃是例外，但適用新規則
如果您有高抵扣健康計劃，您的家庭免賠額可能會有所不同。 大多數HDHP使用合計抵扣，而不是上述嵌入式抵扣制度。 您可以在“ HDHP中的家庭免費工作方式 ”中了解更多信息。
請注意，您的計劃可能不是HDHP，因為您的免賠額看起來很大。 HDHP是一種特殊類型的健康計劃，而不僅僅是一個描述性術語。 因為HDHP通常與稅收優惠的健康儲蓄賬戶相關聯，所以他們有特別的規則，使其與非HDHP健康計劃區分開來。
然而， 截至2016年 ，非祖父健康計劃必須對家庭健康計劃的所有成員應用符合ACA標準的個人現金支付最高限額，即使這是HDHP，可累計家庭免賠額。 2018年，單身人士允許的最高自付額為7,350美元，家庭為14,700美元。 因此，一個家庭HDHP可以有一個可扣除總額7,000美元的家庭，但是它不能有一個總計10,000美元的家庭可扣除額，因為這可能需要一個家庭成員在按照該計劃收取福利之前支付10,000美元，並且不再允許。
到2019年，HHS建議將個人實際支出限制在7,900美元。 限制個人家庭成員的費用不超過該數額的規定將繼續適用。
共和黨衛生保健改革下的規則會改變嗎？
共和黨立法者在2017年的大部分時間裡致力於廢除和取代ACA。 這些努力都沒有成功，除了GOP稅法案將從2019年開始廢除ACA的個別任務 。
2017年推出的法案通常並未要求對規則進行任何修改，這些規定要求在家庭計劃中包含個人自付最大費用。 他們通常也不會改變ACA對健康計劃施加的自費限制。
然而，重要的是要注意，ACA對自付費用的限制僅適用於被視為重要健康福利的服務 。 共和黨衛生保健改革建議通常包括強調賦予國家重新界定基本衛生利益的能力。 如果制定這樣的法案，可能會導致一些州的保險計劃沒有涵蓋目前需要納入ACA（例如，產科護理或心理保健）的保險計劃。
如果發生這種情況，健康計劃可能會變得不那麼強大，家庭可能不得不全面支付目前涵蓋在ACA兼容計劃下的某些治療費用。 在這種情況下，計劃未涵蓋的事項所產生的實付費用不計入計劃的扣除額或自付額最高限額。 相反，由於關於基本健康效益的規則不夠健全，他們會為需要不再覆蓋服務的成員實際支付更高的實際成本。
>來源：
>聯邦註冊（衛生和公眾服務部）， >病人 >保護和負擔得起的醫療法案; HHS 2018年效益和支付參數通知; 特別報名期限和消費者操作和計劃計劃的修訂。 2016年12月22日。
>聯邦註冊（衛生與公眾服務部）。 病人保護和負擔得起的醫療法案; HHS 2019年效益與支付參數通知。 2017年11月2日。
> HealthCare.gov，預防性健康服務。
>凱撒家庭基金會。 美國醫療保健法案摘要，2017年5月。