COBRA使您的覆蓋範圍方便，但不一定是經濟
如果您失去或辭職，離婚或年齡超出父母的健康保險 ，您可能有資格申請COBRA 。 COBRA允許您在失業或離婚之前保留您的雇主贊助的健康計劃。 但有資格參加COBRA並不一定意味著你可以負擔得起。
在COBRA下您的健康保險將花費多少成本取決於在切換到COBRA保險前，相同的健康計劃成本有多少。
您的每月COBRA保費將是您的健康計劃保費的總成本加上2％的服務費。
但是，如果您習慣了由您的雇主，您的前配偶的雇主或您的父母的雇主補貼您的醫療保險費，那麼請貼上標籤。 由於職業健康保險費通常部分由雇主支付，部分從您的薪水中扣除資金，即使知道您的健康計劃保費有多少，通常也不會意識到您的健康保險計劃保費的實際成本的薪水。
雇主傾向於支付大部分保費（但是一旦您切換到COBRA，這種情況會停止）。 2016年Kaiser家族基金會的分析表明，雇主平均支付其僱員健康保險費用的近82％，以及將家庭成員納入其保險範圍的僱員的全部家庭保費的近70％。
要確定您的COBRA保費，您必須添加您的雇主為保費支付的保費，然後添加2％的服務費。
一個例子
假設您從每筆醫療保險薪水中獲得125美元。 你每月得到兩次付款，所以你每月的保費是250美元。
您的雇主每月向您的健康保險費支付400美元，因此您的工作健康計劃的總費用為每月650美元。
要計算2％的服務費，請將每月650美元的保費乘以0.02。 你會得到13美元。 加上這13美元的服務費650美元的保費，你的COBRA健康保險費用為每月663美元。
何處獲取您需要的信息
您的員工福利或人力資源辦公室可以告訴您您的COBRA保費是多少，但可能有些情況下您不想讓您的雇主知道您正考慮離職。
你的人力資源部門可以告訴你，你的雇主每個月都在為你的健康保險福利做出貢獻。 從那裡開始，你只需要看看你的薪水錶，看看你每個月在總保費上做了多少貢獻。 將您的捐款添加到您的雇主的捐款中，然後將總額增加2％。
但是，例如，如果您將基於工作的家庭計劃轉換為COBRA單一覆蓋範圍，則因為您的父母計劃離婚或老化，因此您自己以這種方式計算保費將更加困難，因為您'不把蘋果與蘋果比較。
在這種情況下，您需要向您的員工福利辦公室或人力資源辦公室詢問您的家庭狀況變化後，您的COBRA保費是多少。
例如，假設您目前通過配偶的雇主加入了家庭計劃。 你正在離婚，所以你需要為單身人士改用COBRA，因為你的配偶將繼續為孩子提供服務。 員工福利官員將根據您現在的同一健康計劃查找健康保險費，但將費率用於單個人而不是家庭。 然後，他或她將添加該公司將為該保險費做出貢獻的單位，單個人將為這筆保費做出什麼貢獻（這將是您的配偶為家庭計劃支付的薪金扣除的一部分），和2％的服務費用，作為一個人獲得您的COBRA保險費用與該健康計劃。
貼紙震動的另一個原因
就好像支付員工部分和雇主健康計劃保險費部分相關的貼紙震撼是不夠的，在COBRA背景下潛伏著另一筆財務打擊：所得稅。
當你的雇主從你的每個工資中拿出錢來支付你的健康保險費的一部分時，在你計算所得稅之前，這筆錢將從你的工資中扣除。 與對您的401（k）退休計劃的捐款類似，從您的稅前支票中扣除的健康計劃保費使您的收入看起來更小。 你的收入看起來越小，你的所得稅就越低。
但是，如果您失去對基於工作崗位的覆蓋範圍的訪問權限並切換到COBRA覆蓋範圍，則需要用稅後金額支付COBRA保費。 您將失去從您的稅前支票中扣除的保費的免稅福利。
在某些情況下，您可以通過扣除部分或全部COBRA保費來彌補此稅收，但並非每個人都有資格享受此扣除。 要了解更多關於誰可以為健康保險費扣除稅收的信息，請參閱“ 是否可以扣除健康保險稅？ ”
是否有其他選擇？
個人健康保險市場一直是COBRA的替代品。 從歷史上看，單個市場計劃比COBRA要便宜，但問題在於覆蓋範圍僅限於那些可以通過醫療承保的人，這意味著他們必須合理健康。 預先存在條件的人通常沒有COBRA的現實替代方案。
ACA（奧巴馬醫院）通過覆蓋個人市場擔保問題（無論病史如何），並為中等收入的中等收入申請人提供高級補貼 （從角度來看，補貼可供單個人使用），從而為COBRA創造了新的替代方案2018年收入高達48,240美元，四口之家的收入高達98,400美元）。
因此，如果您要離職或離婚，並失去對配偶的雇主贊助的健康計劃的訪問權限，那麼如果您希望獲得個人市場的覆蓋範圍，則可以選擇COBRA。 非自願喪失保險（包括因為您自願離職而失去保險）是一項合格的事件 ，並且使您有資格在個人市場上進行特殊登記，無論是在交易所還是在場外 。 即使您有資格通過COBRA繼續雇主贊助的計劃，也是如此（請注意，ACA下的高級補貼僅限於交易所中）
您的雇主會向您發送一封通知，通知您您有資格使用COBRA，需要多少費用，並通知您有60天的時間來決定是否繼續使用COBRA制定健康計劃。 在此期間，您可以比較個人市場中可用的價格和覆蓋範圍，並決定哪個價格更優。 即使您在該窗口的早期選擇COBRA（即使您仍然可以改變主意並切換到個人市場計劃，那麼您在個人市場上的特殊註冊期限將持續整整60天，否則您將失去對雇主計劃的訪問權限，即使您沒有充分了解可用選項而註冊COBRA）。
我在哪裡可以獲得有關COBRA的更多信息？
美國勞工部監督COBRA合規性。 他們有關於COBRA的常見問題列表，您可以撥打1-866-4-USA-DOL（1-866-487-2365）與他們聯繫。
一句話來自
如果您失去了獲得適合您的雇主贊助計劃的機會，那麼可以肯定地知道，在許多情況下，COBRA讓您可以選擇購買該計劃至少18個月。 但由於這可能是一個昂貴的主張，因此了解個別市場中的可用選項也很好，這樣您就可以為自己和家人做出最佳選擇。
>來源：
>凱撒家庭基金會。 雇主健康福利，2017年調查結果摘要。
>美國勞工部。 健康計劃和福利：延續健康覆蓋 - COBRA。