甜甜圈漏洞或覆蓋率差距是Medicare D部分處方藥利益中最具爭議的部分之一,也是許多參與D部分藥物計劃的人所關心的部分。 好消息是,它正在穩步萎縮,到2020年,當你遇到免稅額時(如果有的話),你將支付相同的25%藥品。
擊中甜甜圈洞
儘管所有處方藥計劃都必須解釋其文獻和廣告中的覆蓋率差距,但是當許多參與者突然從共同付款中付款或支付25%的藥物費用以支付更大比例的進入環孔。
然而,並非每個Medicare的人都會進入保險範圍,如果您有資格獲得額外的醫療保險D部分費用支持,您也不會陷入甜甜圈的困境。
甜甜圈的工作原理
這是Medicare在2018年要求的標準D部分藥物處方計劃:
- 如果您加入Medicare處方藥計劃,您可能需要支付最初的405美元藥費,具體取決於您的計劃。 這被稱為免賠額 。 有些計劃沒有免賠額。
- 在首次覆蓋階段(假設計劃有免賠額後),您支付共付或共同保險費 ,您的D部分藥品計劃支付每種涵蓋藥物的份額,直至您的總額(包括您的免賠額)達到$ 3,750。
- 一旦你和你的D部分藥物計劃花費了3,750美元用於保障藥物,你就會陷入甜甜圈的窟窿中(因為你的計劃支付的數額也會計算在內,你不會親自花這麼多錢在自費藥物上到達甜甜圈孔時的成本)。 在2011年之前,您必須在甜甜圈洞處支付處方藥的全部費用。 然而,從2011年開始,當參與者在甜甜圈洞中時,藥品價格開始適用。 在2018年,您在甜甜圈洞中花費不超過35%的覆蓋品牌處方藥費用,以及覆蓋仿製藥品費用的44%。
- 甜甜圈洞繼續存在,直到您的總支出成本達到5,000美元。 這種年度自費消費金額包括您的年度免賠額, 共付額和共同保險金額 , 還包括製造商在保費差距期間獲得的藥品折扣 (所以儘管您支付了品牌成本的35%在2018年在甜甜圈洞裡的名牌藥物中,85%的藥物成本計入您的實際支出中,幫助您盡快脫離甜甜圈洞)。
- 當您的藥物支出達到5,000美元時,覆蓋率差距就會結束,您的藥物計劃將在本年的剩餘時間支付涵蓋藥物的大部分費用。 然後,您將負責一小筆共付(3.35美元或8.35美元,取決於該藥物是通用/首選品牌名稱還是非首選品牌名稱)還是共同保險(費用的5%),以較高者為準。 當你只支付很小一部分藥物費用時,這個級別被稱為災難性覆蓋率 。
上述費用僅包括處方藥的費用。 他們不包括您為處方藥計劃支付的每月保費。
根據您的計劃,覆蓋範圍可能會有所不同
理解您的D部分處方藥計劃可能與標準醫療保險計劃有所不同,這一點很重要,只有當計劃為您提供更好的利益時。 例如,您的計劃可以消除或減少免賠額。 而且您的計劃可以支付覆蓋範圍內的通用或首選品牌藥物。
衛生改革和醫療保險D部分
2010年3月23日簽署的“ 負擔得起醫療法案”第3301條對醫療保險D部分進行了修改,以減少您在到達甜甜圈洞時的實際費用,其中包括:
- 在2010年,如果你的保險缺口有支出,你應該從Medicare收到250美元的退款。
- 從2011年開始,如果您到達甜甜圈洞,您將獲得名牌藥物總成本50%的折扣。
- 從2012年開始,聯邦醫療保險開始對品牌藥和非專利藥的成本進行額外折扣。 截至2018年,您在甜甜圈洞中花費了35%的品牌藥費,以及仿製藥費用的44%。
到2020年,不用支付100%的處方藥費用,無論是品牌還是通用藥品,您的責任將達到25%。
醫療保險D部分示例
為了更好地了解多少處方藥可能會使您花費在醫療保險D上,以下是一些示例:
查理史密斯
查理史密斯需要服用三種藥物來治療他的高血壓和高膽固醇。 這些藥物將在2018年花費約1,200美元。查理正在轉向醫療保險處方藥計劃,該計劃的保費較低,並提供標準的醫療保險藥物福利,包括在甜甜圈洞中免稅和無藥物保險。
這是他的處方藥在他選擇的計劃中將花費的成本:
- 查利將支付405美元的免賠額。
- 然後,他將支付剩餘的795美元藥費($ 1200 - $ 405 = 795美元)的25%(共同保險)。 在初始保險期間,他額外的自費成本將為199美元 。 (795美元x 25%= 199美元)。
- 由於Charley沒有達到3,750美元的初始保障限額,他不會進入甜甜圈洞。
根據他的Medicare D部計劃,Charley的總預計年度現款處方藥費用將為405美元(可扣除額)+ 199美元(他的25%的藥品保障比例)= 604美元(外加Medicare D部分計劃的每月保費) 。
瑪麗瓊斯
瑪麗瓊斯服用三種藥物治療2型糖尿病,高血壓和高膽固醇 - 所有品牌藥物。 這些藥物將在2018年花費約4,500美元。瑪麗加入了醫療保險處方藥計劃,該計劃提供了標準的醫療保險 藥物利益 ,包括免稅額和甜甜圈洞中的普通藥物的覆蓋範圍。
這是她的處方藥在她選擇的計劃中將花費的成本:
- 瑪麗將支付405美元的免稅額。
- 然後,她將支付其藥物費用的25%,用於下一個價值3,345美元的藥物(即3,750美元的上限減去405美元的免賠額),直到她達到覆蓋率的差距。 她在初始保險期內的額外費用將約為836美元 (因為3345美元的25%= 836.25美元)。
- 由於瑪麗的藥物消費達到3,750美元(405美元+ 3,345美元= 3,750美元),她將進入甜甜圈洞。 在2011年之前,Mary在這一點上將承擔100%的費用。 然而,由於所有瑪麗的藥物都是品牌名稱,她在甜甜圈洞裡只需支付約35%的藥品費用。 在她離開甜甜圈洞之前,她需要再花費1,250美元的藥費,但是她自己的成本(藥品成本的35%)和藥品製造商提供的50%折扣都將達到1,250美元。 因此,雖然這將花費大約1,470美元的藥品總費用(1,250美元除以85%),但瑪麗只需在自己的口袋裡支付約515美元(在1470美元中的35%)。
瑪麗的Medicare D部計劃年度總預計年度現金支付處方藥費用為405美元(可扣除)+ 836美元(她在甜甜圈洞前她的藥物保險費的25%)+ 515美元(她必須在甜甜圈洞裡付款)= 1,756美元(加上她的Medicare D部分計劃的每月保費)。
>來源:
> Medicare.gov。 覆蓋差距的成本。
> Medicare.gov。 2020年將實現更多的藥物節約。
> Medicare.gov。 節省藥物成本。
> Medicare.gov。 藥物計劃年度扣除額。
>美國。 眾議院。 “患者保護和可負擔醫療法” 第 3301條 。 於2010年3月23日制定。