決定它是否真的值得
癌症保險是健康保險計劃領域的一個相對較新的工具。 它是針對美國癌症發病率不斷上升以及癌症治療費用過高而設計的。
這種補充保險產品旨在幫助減少自費支出，彌補您的主要保險之間的差距和不覆蓋 。
但問題是： 它真的值得嗎？
癌症保險介紹
癌症保險的目的不是取代傳統的健康保險，而是通過支付不涉及您的保單的治療相關費用來補貼。 這種保險有兩種方式：
- 對於大多數計劃，如果診斷出患有癌症，您可以用於醫療費用和正常生活費用，您將收到一筆錢。 你基本上用你選擇的任何方式來彌補失去的工資，免賠額和共同付款 。
- 通常情況下，政策可能會提供與您的主要衛生政策涵蓋範圍相關的癌症相關支出。 實際涵蓋的內容可能會有很大差異，有時可能與您的主要計劃中的相同。
這些保單在保險公司收到您的癌症診斷文件後生效。
購買之前通常會有一個等待期，然後才能全面生效。
癌症保險資格
要獲得癌症保險的資格，您通常不會有預先存在的疾病 ，使您患上癌症。 例如，你不能被診斷為子宮癌 ，然後申請一項政策。
在大多數情況下，之前被診斷為癌症並接受治療的人也不合格。 其他群體，如艾滋病毒感染者，通常被排除在外，因為該疾病與多種癌症風險增加有關。
什麼癌症保險是否涵蓋
雖然癌症保險的覆蓋範圍因供應商和政策細節而異，但大多數計劃確實涵蓋醫療和非醫療費用。
醫療費用可以包括共付費用，延長住院時間，實驗室檢查，疾病特異性治療以及乾細胞移植等手術。 非醫療費用可包括家庭醫療保健，收入損失，托兒費用和飲食限制援助。
癌症保險通常不包括任何與非黑色素瘤皮膚癌相關的費用。 此外，那些患有早期癌症的患者，如原位癌症，可能只會減少支出，通常是您可能得到癌症診斷的一半或更少。
了解購物前的事實
關於疾病特定的健康計劃有很多爭論。 有些人堅決支持他們，而另一些人則認為他們只是賺錢的機器，這些機器會惹來人們的恐懼。
在考慮購買癌症保險計劃時，需要考慮以下幾點：
- 知道你的癌症風險。 那些具有強烈的癌症家族史的人可能想要看看他們目前的政策，看看癌症保險是否可以補充保險。 這同樣適用於患有癌症遺傳傾向的患者，如患有BRCA2突變的患者。
- 查看升級現有策略是否可以提供您所需的覆蓋範圍。 對於那些平均患癌症的人來說，選擇升級目前的策略可能是更好的選擇。 升級的成本可能會更低，並且您也可以為非癌症相關條件提供更廣泛的好處。
- 請記住，兩項政策並不是政策不一定會使覆蓋率增加一倍。 擁有基本的綜合健康保險和特定癌症保險計劃並不一定意味著您將獲得雙倍的福利。 通常情況下，一項政策排除的治療也可能被另一項排除。
- 閱讀福利協調條款 。 大多數重要的保險單都有一個福利協調（COB）條款，該條款規定保險公司不會支付另一個計劃的費用。 通過購買癌症保險，事實上，您可能會降低您在主要計劃中提供的福利。 兩家提供商在沒有承擔保險責任的情況下對另一方的責任提出異議是很平常的。 雖然通常可以解決這些問題，但它們會導致大量不必要的頭痛和浪費時間。
其他保險選項
如果您擔心如果您患上癌症，您的家人可能會遭受經濟損失，但您還可以考慮其他一些選擇：
- 通過您的雇主建立健康儲蓄賬戶（HSA）或靈活支出賬戶（FSA）可以讓您將資金放在一邊，免稅，用於支付超出保險範圍的費用。
- 重大疾病保險計劃可能為癌症和其他類型的重大疾病（如心髒病發作或中風）提供保險。 與癌症保險計劃一樣，重要的是閱讀細則以了解政策涵蓋的條件（或疾病階段）。
- 如果擔心失去工資，請考慮投資短期傷殘保險 ，因為這些保險會影響您的工作能力。
帶回家信息
在購買任何癌症保險計劃之前，您應始終遵循以下四條經驗法則：
- 重要的是，您必須準確理解保單中涵蓋的內容，排除的內容以及您能夠獲得福利前的等待期。
- 您應該總是將補充政策與您的主要政策的好處進行比較，以查看哪裡存在重疊或冗餘。 如果您目前的保險涵蓋大部分或全部相同的費用，那麼購買癌症保險是沒有意義的。
- 如果您認為您的主要計劃沒有充分涵蓋癌症治療費用，請考慮升級是否能彌補這些差距。
- 如果你決定癌症保險是一個可行的選擇，花時間去貨比三家。 這包括購買其他類型的保險，包括長期傷殘保險 。
最後，重要的是要記住， 癌症患者有許多稅收減免 。 通過仔細記錄所有自費開支，包括往返診所的費用，您可以減少一些年度稅收風險並節省資金。
來源
- >基爾霍夫，A。 Kuhlthau，K .; Pajolek，H .; 等人。 “雇主贊助的健康保險範圍：兒童癌症倖存者研究的結果。” 支持性癌症治療 。 2013; 21（2）：377-83。
- > Nekhlyudov，L .; 沃克，R。 Ziebell，R .; 等人。 “癌症倖存者的保險，財務和就業經驗：來自多地點研究的結果”。 癌症倖存者雜誌 。 2016年 10（6）：1104至1111年。