知道何時申請醫療保險可以為您節省成千上萬
從字面上看，延遲申請Medicare可能會讓你付出代價。 如果您註冊超過您指定的初始入學期限（IEP），將收取逾期處罰 。 這些費用會標記為您每月的保費多年，在某些情況下，即使您擁有Medicare也是如此。 這是數百到數千美元的辛苦掙來的美元浪費。
感謝特殊入學期限（SEP），讓您在IEP後註冊，而不會面臨延期處罰。
麻煩的是，你可能認為你不符合資格獲得SEP。 這些是你需要了解的機會的黃金窗口。
您的初始入學期限
在深入探討特殊入學期間之前，您首先必須了解Medicare入學時間的工作方式。 你的65歲生日是關鍵。 你的個人化教育計劃在你出生之前三個月開始，三個月後結束，給你七個月的時間註冊。 例如，如果您的生日是6月8日，您的IEP將於3月1日開始，並於9月30日結束。
好消息是，如果您在65歲時積極獲得社會保障福利，您將自動加入Medicare。 你不必擔心遲到的懲罰。
壞消息是：如果你在65歲時沒有收到社會保障或鐵路退休委員會（RRB）的福利，並且你在IEP期間錯過了註冊，那麼你將面臨成本高昂的延期處罰。
如果您有資格獲得基於殘疾的Medicare ，您的IEP不依賴於年齡。 這將取決於你的健康狀況。
- 如果您診斷為肌萎縮側索硬化症（ALS） ，您將在殘疾福利開始的當月自動加入Medicare。 你將不會受到懲罰。
- 如果您診斷為終末期腎病（ESRD），意味著您需要透析或需要進行腎移植，您需要自行申請Medicare，但是一旦您被診斷出來並且可以在3個月後申請Medicare然後才能面對遲到的處罰。
- 如果您收到社會安全傷殘保險（SSDI）或RRB補助金以用於其他殘疾，則您有權在獲得這些福利的第25個月時獲得Medicare的資格，並且您將自動加入該計劃。 你無法承擔延期處罰的責任。
清除：如果您在符合條件後拒絕醫療保險覆蓋範圍，無論您是否有殘疾，如果您選擇稍後註冊，則將面臨延遲處罰。
當你從你的雇主獲得醫療保健時
許多人通過他們的雇主獲得醫療保健。 這個選項是由你的工作補貼的，而且通常比你自己購買醫療保險便宜得多。 在某些情況下，您可能想要讓您的雇主贊助的計劃代替醫療保險。
例如，您可能會在當前的計劃中獲得更好的服務覆蓋範圍。 您的保費和免賠額可能會降低成本。 延遲醫療保險註冊可以使您免去支付兩套保費的麻煩。
好消息：如果您有雇主贊助的健康計劃，您可能有資格獲得SEP。
壞消息：並非所有雇主贊助的健康計劃都符合SEP的資格。
首先，如果您的雇主僱用20名或更多全職員工或同等僱員，您只有資格獲得SEP。 為小媽媽和流行商店工作的人運氣不好。 這似乎不公平。
其次，您的SEP從您離開工作或您的雇主贊助的健康保險那一天開始，以先到者為準。 讓我們重複一遍， 以先到者為準 。 從這個日期起，你有八個月的時間註冊Medicare。 比這更晚的報名將觸發延期處罰。
注意：即使你的工作僱用了符合條件的雇主數量，你可能仍然需要註冊Medicare。 一些雇主要求您在符合條件時立即註冊Medicare，否則他們將完全減少或削減您的福利。 一定要和你的雇主談談他們如何運行他們的健康計劃，以便你能做出有教養的決定。
當你在COBRA上
統一綜合預算調節法案（COBRA）於1985年頒布，即使在您離開該工作崗位後，您仍可繼續報導雇主贊助的健康計劃。 雇主仍為您提供折扣保費率，即使該費率高於您在工作時的費率。 這使得您可以為購買私人計劃而購買相同的健康計劃支付更少的費用。
COBRA報導的期限有限，通常長達18個月。 從理論上講，您應該有足夠的時間尋找其他醫療保險，無論是通過其他雇主，還是等待您的醫療保險獲益。但是，某些符合條件的事件可能允許您將保險範圍擴大到36個月。
好消息： COBRA報導可以讓您在離開工作崗位後延長由雇主贊助的健康福利。
壞消息： COBRA報導並不算在醫療保險公司眼中的雇主贊助的健康保險。
COBRA保險的好處之一是它可以讓您繼續為您的配偶和家屬提供健康保險，而Medicare只涵蓋您自己的醫療保健需求。 在財務上，你可能會在你手上做出重大決定。 您是否應該放棄Medicare，並單獨採用COBRA來降低家庭成本？ 或者你應該為兩者支付保費？
如果您在COBRA福利期間符合獲得Medicare的資格，這會影響您的親人的COBRA保險。 從您符合Medicare資格的那一天開始，您的家屬可以延長COBRA保障期，長達36個月。
小心：請記住雇主資助的計劃SEP中的“先到先得”的規則？ 如果你離開自己的工作，並繼續享受COBRA帶來的健康福利，那麼無論你是下崗還是退休，而不是COBRA福利結束的那一天，你離開工作的那一天都是你的SEP。
你將支付多少後期罰款
遲來的懲罰加起來很快。 不要犯錯誤 ，你可以在未來幾年付出代價。
| A部分 | B部分 | |
|---|---|---|
| 成本 | 每月保費的10％ | 每年失去資格的每月保費增加10％ |
| 持續時間 | 兩次錯過精彩的年數 | 只要你有醫療保險 |
| 計算 | 0.10 x溢價 | 0.10 x Premium X＃錯過了多少年資格 |
| 例 | 如果您在符合條件之後申請3年，則10％將被添加到您每月的保費中，為期6年。 | 如果您在符合條件之後申請3年，只要您擁有Medicare，就可以將30％的費用添加到您的月保費中。 |
如果他們或他們的配偶在醫療保險納稅工作中工作超過40個季度（10年），美國人可以免費獲得他們的A部分保費 。 10％的免費是零！ 這樣，A部分的處罰不太可能導致長期的經濟困難。 然而，只要你有醫療保險並且可以對你的錢包產生重大影響， B部分的處罰就會持續下去。
一如既往，有一個例外。 如果您有資格獲得基於殘疾的醫療保險，並且在您滿65歲之前受到遲到的處罰，那麼在您滿65歲時，這些處罰將被免除。 你會得到一個乾淨的石板，這是聯邦政府罕見的產品。
>來源：
> COBRA延續範圍。 醫療保險和醫療補助中心網站。 https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html。
>雇主社區：有關Medicare入學的信息。 醫療保險和醫療補助中心網站。 https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html。
>特殊情況（特殊入學期限）。 Medicare.gov網站。 https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html。