協會健康計劃（AHPs）已經存在了數十年，這源於1974年的“僱員退休收入保障法”（ERISA），並且主要受1980年代初制定的新規則下的國家監管。 “平價醫療法”（ACA）實施了旨在為AHP成員提供額外保護的新法規。
但特朗普政府希望放寬AHP的規則，這就是為什麼他們最近一直在製造新的頭條新聞。
2017年10月，總統特朗普的“醫療保健選擇與競爭” 行政命令呼籲，除其他外，旨在為小企業和自僱人士“擴大獲取”AHP的新法規目前受制於ACA的小組和個人市場法規 。
而在2018年1月初，勞工部發布了由總統10月行政命令引發的法規，開啟了為期60天的公眾評議期（您可以在此提交評論）。
簡而言之：AHP如何改變您的健康保險
如果您有大型雇主，醫療補助或醫療保險的報導，擬議的新規則不會影響您的報導。 但是，如果您在個人或小集團市場有覆蓋範圍，則提議的規定可能會影響您的覆蓋範圍，具體取決於您居住的地點。
規則尚未最終確定，目前還不清楚，如果最終確定新規則，有多少迴旋餘地國家將不得不限制新規則。
但擴大對AHP的使用可能會導致參加提供AHP協會的小團體和自僱人士的醫療保險費用降低。 但是，由於這些較低的保費可能導致醫療保險福利的相應減少。 諺語“你得到你所付出的”是難以避免的。
另一方面， 未參加協會並獲得AHPs覆蓋的個人和小型企業未來幾年可能會出現更高的保費和/或不穩定的保險市場，保險公司覆蓋面較少。 這可能源於這樣一個事實，即AHP可能會被設計為吸引擁有更健康，更年輕員工的企業，從而讓一個年齡更大，病情更重的市場符合符合ACA的計劃。
那些不參加AHP的人包括小型企業和自僱人士，他們更願意保留更強大的ACA合規保險，以及非自僱人士 - 因此不符合加入AHP的資格 - 包括提前退休人員。
如果您目前在一家不提供醫療保險的小型雇主工作，並且您在交易所獲得保險，您的保費補貼（保險稅抵免）的資格取決於您的家庭收入。 但是，如果您的雇主加入協會並提供符合ACA定價的AHP保險，您將不再有資格獲得保費補貼。
現行法規：規則因組織規模而異
擬議條例的標題，“ERISA-協會健康計劃第3（5）條下'雇主'的定義”總結了問題的癥結所在：基本上，誰可以一起組成一個大組，雇主贊助計劃？
這很重要，因為ACA以不同方式管理大小組。 “小團隊”意味著多數州的員工達到50人，但加利福尼亞州，科羅拉多州，紐約州和佛蒙特州的員工達到100人。 ACA下的小組規則（針對2014年1月或以後生效的計劃）通常與個體市場覆蓋規則相同：計劃必須得到保證 - 發行，保費僅根據地點，僱員的年齡（對於年長員工和年輕員工而言，最大比例為3：1），員工是否有計劃依賴者和煙草使用。
諸如性別，行業類型和整體健康狀況等因素不能用於確定保費。
自2014年起實施的小組計劃必須涵蓋ACA的基本健康益處 ，並符合ACA的金屬級別（青銅，銀，金或鉑金），這是衡量精算價值的一個指標。
一些ACA規定確實適用於大型團體計劃和自保計劃（這些計劃在非常大的雇主中特別受歡迎），但法規並不嚴格。 對於大型團體和自我保險計劃的保費不受適用於個人和小組計劃的相同審查流程的限制，可根據團體的醫療索賠歷史而有所不同，且不必符合3：1年齡段適用於小型集團市場的比率（即年長員工的保費可能是年輕員工保費的三倍以上）。 大型團體和自保計劃不必涵蓋ACA的基本健康效益。
此外，雖然許多ACA的要求不適用於大型集團和自我保險計劃，但自保計劃也不受國家法規的約束。 相反，他們受到聯邦政府的管制，根據ERISA指引。 因此，您可以將監管框架視為對個人和小組計劃最為嚴格，對自保計劃最不嚴格，對於從保險公司購買保險而不是自我保險的大型團體而言，則處於中間位置，因為保險公司出售這些計劃受到國家監管，儘管ACA下的規定與個人和小組計劃相比有所放鬆（一般而言，組織規模越大，他們自我保險的可能性就越大）。
擬議的AHP指導方針將放寬規則
根據現行規定，AHP允許為其成員提供大型集體或自我保險計劃，但規則相當嚴格：雇主必須共同參與，而不僅僅是創建AHP（這被稱為“共同性利益“，這通常意味著他們必須在同一行業），他們必須控制AHP，成員雇主必須有一個以上的員工（即他們不能是沒有僱員的獨資經營者）。
擬議的條例將放寬這些規則。 如果按照提議最終完成，新規則將允許雇主共同創建一個基於共享行業或共享地理區域的AHP，該區域可以是州或更為局部的區域，如縣或大都市區（請牢記一些大都市地區跨越多個國家）。 因此，不同地區的幾家小型汽車修理廠可以共同創建一個AHP，或者位於同一個城市或州的幾個小型無關企業可以聯合起來創建AHP。
雖然這組機制符合目前對一個可以加入利益共同性的協會的定義，但新規則允許雇主組建一個協會，即使地理位置是他們唯一的共同利益。
然而，擬議的條例仍然要求協會是“為了參與雇主的利益而採取行動所必需的組織結構的真正組織”。 該協會必須有章程和治理，並由組成會員的企業監督。 因此，儘管一群雇主可以一起參加大型集體或自我保險健康保險（從而避免ACA的個人和小組規章），但他們必須建立一個善意的協會才能這樣做。
根據目前的規定，沒有僱員的自僱人士無法加入AHPs，以獲得ERISA監管的醫療保險（相對於符合ACA的個人市場覆蓋範圍）。 但擬議的法規會放寬這一規定，允許“工作所有人”加入AHP，只要他們不符合其他雇主贊助計劃的補貼醫療保險，每月工作至少120小時，並從自己獲得足夠的收入 - 用於支付AHP提供的覆蓋成本。
AHP提供什麼樣的覆蓋率？
如果擬定的規則最終確定下來，新的AHP可能會很快出現，並且它們提供的覆蓋範圍的質量可能會很寬。 但總的來說，擴大AHP的關鍵在於降低醫療保險的成本。 由於擬議的法規對降低醫療保健成本（這是推動健康保險成本的原因）沒有任何作用，所以他們降低保險費的唯一方法是在提供的利益方面削減成本，或者策劃比平均健康的會員。
擬議的規則將阻止AHP直接根據健康狀況進行區分，因此他們將無法根據病史拒絕企業或員工加入該協會（以及AHP的覆蓋範圍）。 但是，AHP在設計其覆蓋範圍方面具有很大的自由度，這種方式對那些存在嚴重前提條件的人沒有吸引力。 在ACA之前，保險公司已經在某種程度上這樣做了，例如，提供僅涵蓋仿製藥的保健計劃，或者根本沒有提供精神保健服務。
ACA制止了這些做法，自2014年1月起生效的所有個人和小組健康保險政策都必須符合最低限度的覆蓋標準。 但是，許多ACA的規定並不適用於大型集團和自我保險計劃，這就是為什麼擴大AHPs訪問權的想法對於健康僱員的小企業有吸引力。
美國精算師學會和全國保險專員協會在2017年（當立法者正在考慮AHP擴張時）對擴大後的AHP對個人和小集團市場的影響表示擔憂。 這兩個組織都指出，新的和擴大後的AHP可能導致在國家監管的（即非AHP）個人和小集團市場中出現逆向選擇，因為AHP可以設計他們的計劃，以吸引更健康的小企業（和自營職業者） ，更年輕的員工，讓國家規定的，符合ACA的個人和小集團市場中的老年人病癒。
AAA和NAIC也都指出，過去幾十年的AHP經常面臨破產，這個問題可能再次出現。 而且由於這些計劃不受國家保險專員的監管，如果他們的AHP最終無法支付他們的索賠，成員就沒有什麼追索權。
>來源：
>美國精算師學會。 致立法者關於擴大協會健康計劃的信函 。 2017年3月8日。
>醫療保險和醫療補助服務中心，消費者信息和保險監督中心。 市場評級改革; 國家特定的評級變化。
>勞動部，僱員福利安全管理局。 根據ERISA協會健康計劃第3（5）條規定的“雇主”定義。 發佈於2018年1月4日的聯邦紀事。
Keith，凱蒂。 衛生事務。 協會健康計劃擬議規則：它說什麼和做什麼。 2018年1月5日
>全國保險專員協會。 致立法者關於擴大協會健康計劃的信函 。 2017年2月28日。