AHCA或BCRA會改變雇主提供的保險嗎？
雖然關於醫療保健改革的辯論通常集中在個人保險市場（即對於沒有得到雇主保險的人）和醫療補助，但正在考慮的立法會導致雇主提供的保險發生一些重大變化他們的工人。
“平價醫療法”（ACA）自2010年以來就已實施，共和黨立法者自製定以來一直致力於廢除它。
奧巴馬總統的否決權在2017年之前一直保持不變，但是一旦特朗普總統就職後，共和黨就有了一條通往廢除努力的道路。
5月4日，眾議院議員通過了他們的醫療改革法案，美國醫療保健法案（AHCA），217至213，並將其發送給參議院。 立法需要216票通過，所以贏得的是一個非常窄的邊緣。
國會預算辦公室在眾議院投票前還沒有拿到最後的法案; 自從CBO在3月份提交了該法案以來，又增加了三項修正案，所以AHCA的全面影響尚不清楚，即使該法案已經通過了眾議院。 該法案最終版本的CBO評分於 5月24日發布 - 在眾議院通過立法近三週後發布。
AHCA：拿一個
廢除的道路有點搖擺不定，眾議院共和黨人之間在ACA的哪些部分應該改變或廢除方面有明顯分歧。
AHCA於2017年3月推出，但由於缺乏支持，經過幾個小時的辯論之後，在3月24日的眾議院排定投票前幾分鐘。
眾議院議長保羅瑞安（R，威斯康星州）最初表示，共和黨人將繼續討論議程中的其他議題，但到下一周，AHCA重新回到議事日程上。
此後的辯論集中在試圖找到一個中間立場來團結反對AHCA的共和黨人。 這是一個挑戰，因為那些立法者都處於共和黨領域的溫和和極端保守的兩端。
至少有33位共和黨代表在3月份反對AHCA，雖然共和黨在議會中佔多數，但只有不超過22名共和黨人投票否決權才能通過立法（所有民主黨人從一開始就一致反對ACA） 。
AHCA與MacArthur修正案和Upton修正案：5月4日投票=通過
4月和5月初的談判包括另外三項修正案： 無形風險共擔計劃修正案 ，麥克阿瑟修正案和厄普頓修正案。
4月初增加了無形風險分擔計劃修正案，並且在9年時間裡撥出150億美元的聯邦資金來幫助穩定個人健康保險市場。
麥克阿瑟修正案於4月由眾議員湯姆麥克阿瑟（R，新澤西州）提出，允許各州放棄一些ACA的消費者保護，包括基本健康福利要求 ，年齡比例規則和社區評級。
只要各國採取一些非常基本的措施來支持他們的保險市場，他們就可以減少個人和小組計劃所需的基本福利範圍。
他們還可以允許保險公司向沒有持續保險的預先存在條件的人收取更高的保險費。 在過去12個月中至少有63天的保險缺口的人將會在註冊個人市場計劃後的頭12個月內根據病史收取保費（如果他們有健康狀況，則保費更高）（或者定期的AHCA規則將適用於不尋求豁免的州;覆蓋範圍有差距的申請人在不考慮病史的情況下，將被收取高出30％的一年保費。
麥克阿瑟修正案得到了保守派議會自由核心小組的支持，但它讓溫和的共和黨人更加遠離AHCA，因為人們擔心具有預先存在條件的人會失去他們在ACA下獲得的保護。
5月份由弗雷德厄普頓（R，密歇根州）共和黨引入的厄普頓修正案在五年內為那些放棄預先存在的條件保護的州提供了80億美元，以幫助各州抵消一些額外的保費，現存的條件將會付出代價。 雖然有人擔心五年內80億美元的資金不足，並且修正案實際上與ACHA的持續覆蓋要求相交叉，但厄普頓修正案影響了一些溫和派以支持AHCA，並且該法案通過眾議院嘎吱嘎吱5月4日下午。
參議院條例草案
6月份，參議院共和黨人介紹了他們的法案版本，名為“更好關懷和解法”（BCRA）。 他們引入了BCRA的一些變體; 這裡解釋AHCA和BCRA之間的差異 。
參議院還推出了“廢除和延遲”措施，該措施實質上是國會在2015年通過的一項法案的重新包裝版本（HR3762），但奧巴馬總統否決了該法案。 參議院共和黨的新版HR3762被命名為2017年奧巴馬醫療廢除和解法（ORRA）。 您可以閱讀賬單摘要以及CBO對賬單的分析。 ORRA不太可能贏得參議院共和黨人足夠的支持，因為他們中的一些人表示保留廢除ACA的想法，但沒有替換準備就緒。
對雇主贊助保險的影響
AHCA已經通過眾議院，但參議院的版本（BCRA）在不同方面有所不同。 如果參議院版本通過，眾議院必須同意這些修改才能發送給總統。
但是，如果改革立法是按現狀頒布的，它將如何影響從雇主那裡獲得健康保險的人？ 圍繞AHCA和BCRA的大多數焦點在於如何為那些購買自己的個人市場保險或接受醫療補助的人改變保險範圍。 但是雇主贊助的計劃呢？
ACA給雇主贊助的健康保險帶來了許多變化 。 讓我們來看看AHCA和BCRA對人們從雇主那裡獲得的健康保險的影響。
大型集團：消除雇主授權
擁有50名或以上員工的雇主不再需要提供健康保險。 根據ACA， 擁有50名以上員工的雇主必須為其全職員工提供負擔得起的健康保險，這些保險至少提供最低價值（即至少涵蓋平均醫療費用的60％）。 如果他們不這樣做，他們將受到稅收懲罰。 AHCA可以消除這種懲罰，追溯到2016年初。因此，ACA的規則要求大型雇主在技術上仍然在書本上，但對於沒有遵循它的雇主沒有影響。
要明確的是，絕大多數大型雇主已經在ACA提出要求之前提供健康福利。 但他們並沒有提供既經濟又實惠的覆蓋面（由ACA在2017年定義為僅限於員工的覆蓋面，其成本不超過家庭收入的9.69％）和全面的。 一些雇主要求僱員支付不符合ACA關於負擔得起的和其他雇主的定義的保費，特別是在服務行業和高營業額工作崗位上提供的“迷你藥”，涵蓋少量醫療保健，費用很低福利限制（例如，一項涵蓋例行醫生就診的計劃，但是全年的總福利有限，只有5,000美元或10,000美元，如果員工住院，這個計劃不會太遠）。
根據ACA提供的數據（2009年），衛生事務部的分析發現，38％的大型雇主如果在雇主授權生效後其福利保持不變，則可能面臨ACA的處罰。
如果消除雇主的任務處罰，一些大型雇主可能會恢復提供基本保障，有些可能會開始要求員工支付更大份額的保費。 這不會受到員工的歡迎，所以很可能不會完全轉向ACA前的報導。 但這是值得關注的，特別是如果您的雇主在過去幾年中因ACA而增加了您的福利。
小型雇主（定義為少於50名僱員）從未被要求提供保險，因此廢除ACA的雇主授權不會影響他們。 然而，AHCA和BCRA將在2020年消除低工資，小雇主現在可以用來抵消長達兩年保費的保費的稅收抵免。 雖然這不是ACA廣泛使用的規定，但它的消除可能會使一些小企業難以承擔覆蓋。
國會預算辦公室估計 ，到2018年，雇主支持的保險覆蓋的人數將在AHCA下降200萬人，到2026年，在雇主贊助的計劃下覆蓋人數將減少300萬人。 根據BCRA， CBO估計 2018年將有400萬人擁有雇主贊助的健康保險，但到2026年，只有200萬人擁有雇主贊助的健康保險（與2026年的情況相比，如果ACA保持完好）。
其中一些人是在AHCA或BCRA下的個人任務處罰被取消後，會退出其雇主計劃的人。 但其他人是雇主會在AHCA取消雇主的任務處罰時停止提供保險的人。
值得注意的是，AHCA的早期CBO分析（ 3月下旬發布 ）預測到2026年擁有雇主贊助計劃的人數將下降700萬。在後面的分析中，CBO指出，較小的原因由雇主贊助的計劃覆蓋的人數減少（300萬人，而不是700萬人）是因為個人市場覆蓋選項的質量較差，並且在根據麥克阿瑟修正案尋求豁免的州更難獲得。
CBO預計，越來越少的雇主會認為個人市場是他們員工集體保險的一個好選擇，因此將繼續提供集體保險，即使他們可能沒有這樣做，如果麥克阿瑟修正案未被添加到AHCA。 儘管CBO尚未對克魯茲修正案進行BCRA評估，但如果該修正案是作為BCRA的一部分實施的，那麼雇主可能會對派遣員工進入個人市場購買自己的保險提出類似的保留（克魯茲修正案允許保險公司提供不符合規定的健康計劃，只要他們也提供一些基本的符合ACA的計劃）。
FSA貢獻限制：2017年後取消
根據通貨膨脹指數，ACA將靈活支出賬戶 （FSA）的繳費限制在2017年2,600美元。 AHCA和BCRA將在2017年底之後取消這一限制，恢復到雇主設定可向員工FSA提供最高金額的系統。
HSA貢獻限制：截至2018年增加
對於符合HSA資格的高額可扣除健康計劃的人來說，目前健康儲蓄賬戶 （HSA）的繳費限額為6,750美元，一個家庭為3,450美元。 這些捐款是稅前的，可以由雇主或僱員或二者的組合進行。
根據AHCA和BCRA，捐款限額將增加到等於衛生計劃允許的最大自付費用。 在2017年，單身人士的收入為7,150美元，家庭收入為13,400美元。 2018年，個人計劃增加到7,350美元，家庭增加到14,700美元。
如果員工可以為他們的HSA提供額外資金，那麼他們最終將獲得較低的應納稅所得額，並且繳納較少的稅款。
小組：為老員工提供更高的保費
ACA不要求小雇主提供保險，但如果他們這樣做，則保險範圍本身受ACA監管。 非老祖父的小組計劃（以及人們自己購買的個人市場計劃）對於年齡較大的參與者與較年輕的參與者而言可能有多高的保費限制。
在ACA下， 比例是3：1 。 這意味著一個64歲的參與者不能像21歲的參與者那樣被收費超過三倍。
然而，在AHCA和BCRA下，如果州政府選擇保持ACA的年齡段比例（在對BCRA進行分析時，將其修改為5：1（或更高，如果州政府使用豁免） CBO項目 ，大多數州將選擇允許5：1的比例）。 以5：1的比例，年齡較大的參與者可以被收取5倍於年輕參與者的費用（這是保險公司收取的費用，部分由僱員支付，部分由雇主支付;雇主要求僱員支付的金額可能會有所不同年齡，但有適用的聯邦年齡歧視規則）。
在AHCA的麥克阿瑟修正案允許各州使用大於5：1的年齡比率，這意味著50歲以上的小型企業員工可能會收取超過21歲僱員五倍以上的費用。
小組：可能消除金屬級別要求
ACA要求非Grandfathered的小組計劃符合ACA的金屬級別標識：青銅，銀，金或鉑金。 這是衡量精算價值的一個指標（計劃預計覆蓋整個參與人群的衛生成本的百分比;具體個人的實際覆蓋百分比取決於使用多少衛生保健）。 青銅計劃涵蓋了大約60％的成本，白銀計劃覆蓋大約70％，黃金計劃覆蓋大約80％，鉑金計劃覆蓋大約90％（每個級別有+/- 2個百分點的範圍，所以白銀計劃可以有精算值在68％至72％的範圍內）。
在AHCA之下，2019年年底之後將取消小組（和個人）計劃符合金屬精算值範圍的要求。這意味著計劃的變化會更大，並且會使蘋果與蘋果的比較變得更難一些當看多個計劃。
根據BCRA，金屬級精算價值要求在聯邦一級不會發生變化，但各州可以自由放棄或更改使用1332豁免的要求，根據BCRA規則，這些要求的要求將不那麼嚴格（1332豁免是作為ACA的一部分，但ACA對於如何授權以及何時授予ACA有嚴格的指導; BCRA將消除大部分要求）。
凱迪拉克稅：暫停至2026年
ACA的凱迪拉克稅已經推遲到2020年，但它讓一些雇主感到緊張，因為他們看起來幾年之後。 凱迪拉克稅是對超過預定水平的保費總額的40％的消費稅。 它只是針對成本最高的計劃，但批評人士擔心，隨著時間的推移，它將適用於越來越多的計劃，因為醫療保健成本增長超過通貨膨脹率。 而在醫療保險費用特別貴的國家（比如阿拉斯加州），它將不僅僅適用於頂級計劃。
AHCA和BCRA將從2020年到2025年暫停凱迪拉克稅，在此期間不徵收消費稅。 這兩個立法版本都會在2026年生效，但可能會在現在和之後實施額外的立法，以完全消除稅收，因為它在政治通道的雙方都不受歡迎。
國家靈活性：基本健康效益
為了讓House Freedom Caucus成員支持AHCA，立法者包括麥克阿瑟修正案，允許各州放寬適用於基本健康效益和社區評級的標準。
根據ACA，非祖父的小組計劃（以及個人市場計劃）必須涵蓋ACA的基本健康福利 ，並且根據員工的病史，小團體不能收取較高的總保費。
麥克阿瑟修正案允許各州決定是否執行這些規則，以努力降低健康登記人的保險費。 當然，這種權衡是，那些在選擇實施寬鬆要求的州中具有預先存在的條件的人可能會發現，他們可以使用的小組計劃並不像現有計劃那樣強大。
如果各州尋求豁免以允許那些存在差距的預先存在條件的人獲得更高的保費，這將適用於個人市場，而不是集團市場。
BCRA採取了一種稍微不同的方法，即允許各州有權使用1332豁免進行更改，其中可能包括重新界定基本健康福利。 如上所述，BCRA對於允許各州獲得1332個豁免（與ACA相比）具有更少的限制性過程。 CBO預測該國近一半的人口居住在各州，如果BCRA即將實施，將尋求1332個豁免範圍，以減少被視為基本健康益處的範圍。 這將影響這些州內的個人和小組計劃，隨著時間的推移，覆蓋範圍變得不那麼強大。
終身保修和年度最高限額以及缺口限制
在ACA下，所有非祖父計劃 - 個人，全保險集團計劃和自保計劃 - 必須消除年度和終身福利上限（即計劃不能將總福利限制在100萬美元或500萬美元以上，正如ACA前的情況一樣）。
所有非祖父計劃也必須將網絡內自付費用限制在不超過預定金額（2017年，單個個人為7,150美元）。
但是這兩條規則只適用於基本的健康效益 。 如果一個國家尋求豁免並縮小ACA基本健康收益的範圍，那麼有關壽命/年度最高限額和現款限額的規則將放寬。 不再被視為重要的健康益處的事物將不再具有這些保護。
什麼是不變的
ACA的一些消費者保護方面廣泛流行，並且不會根據AHCA或BCRA進行更改。 以下是雇主贊助的計劃可能保持不變的情況：
- 年輕的成年人可以保持在父母的健康計劃中，直到26歲。
- 禁止使用年度和終生福利上限（在適用於基本健康福利的範圍內;如上所述，對基本福利的日益寬鬆的要求將削弱對年度和終生福利上限的禁止）
- 當員工最近有資格申請保險時，等待期的覆蓋時間不得超過90天（根據BCRA的克魯茲修正案，這可能會發生變化 - 可能會也可能不會在法案的最終版本中），但每個州都有自己的判斷力。
- 實際支出成本有上限（2017年限額為個人7,150美元，家庭為14,300美元; 2018年個人限額為7,350美元，家庭為14,700美元）。 但是，如上所述，現款限額僅適用於基本的健康效益。
>來源：
> Congress.gov，HR1628，2017年美國醫療保健法案。 2017年3月20日作為整體介紹給眾議院。
> House.gov House Rules Committee修正案（無形風險分擔計劃） ，2017年4月6日， HR1628（美國醫療保健法） 。
> 2017年3月20日，House.gov 經理對“美國醫療保健法”的修訂，政策變更 。
> House.gov 政策修訂 2017年3月24日HR1628管理人修正案 。
>凱撒家庭基金會，“美國醫療保健法案摘要”，2017年4月。