他們可以成為健康保險的重要補充，但你可能不需要一個
補充保險是額外或額外的保險，您可以購買這些保險來幫助您支付您的常規保險不包括在內的服務和實付費用。
一些補充保險計劃將支付自付費用，如免賠額，共付和共同保險。 其他補充計劃可能會為您提供一段時間內支付的現金津貼或一次性支付給您的現金津貼。
現金可用於支付工資損失，與您的健康狀況相關的運輸費用，或用於支付您因疾病或受傷而導致的食物，藥物和其他意外費用。
Mike提示：補充保險就是這樣 - 補充或附加。 它不是普通健康保險的替代品！
Medigap - Medicare補充保險
補充保險最常見的類型之一是Medigap ，可由私人保險公司向註冊原始醫療保險的人（Medigap計劃不能與Medicare Advantage計劃配對）出售。
原始醫療保險 （包括A部分醫院保險和B部分醫療保險 ）為許多（但不是全部）與健康有關的服務和醫療用品支付費用。 您可以購買補充保險單，以涵蓋您在原始醫療保險範圍內發生的部分或全部自費成本 - 即“差距”，其中包括共付，共保和免賠額。
這些可能會增加很多現金支出，特別是如果您住院或需要專業的養老院服務。
值得注意的是，沒有Medigap計劃的情況下，原始Medicare支付的自付費用有多高沒有上限（與Medicare Advantage計劃和針對65歲以下人群的私人保險相反， 口袋內暴露 ）。
一般來說，Medigap計劃只提取由Medicare覆蓋的服務的實付費用（即，他們不支付Medicare根本沒有支付的費用），但一些Medigap政策也會支付對於美國以外的某些醫療服務，Medicare沒有另行規定。 如果您參加原始醫療保險（A部分和B部分），並且您有Medigap保單，則首先Medicare將支付Medicare批准的醫療保健費用金額。 然後，您的Medigap政策支付其成本份額。
目前有Medigap計劃可以覆蓋涵蓋的Medicare服務的所有實付費用，但由於2015年的Medicare Access和CHIP Reauthorization Act（MACRA），這些計劃將不再銷售到2020年， 。 到2020年，將不再有Medigap計劃可用於醫療保險B部分的免賠額。
目前，Medigap計劃C和F確實包含了B部分免賠額。 截至2019年底已經有醫療補助計劃的人將被允許保留，但新的登記人將不被允許在2020年或以後購買。 2018年醫療保險B部分免賠額為183美元; 它通常每年略有增加。
最常見的補充保險類型
除Medigap政策外，其他三種補充健康保險在美國廣泛銷售。這些補充政策可能會作為您雇主的自願福利提供，或者您可以直接從保險公司購買。
重大疾病保險
重大疾病保險（也稱為疾病特定保險）旨在緩解嚴重疾病（如癌症）的經濟負擔。 這些政策可能會提供一次性現金補助，以幫助您支付與您的疾病相關的額外費用，但不包括在您的正常健康計劃或殘疾保險範圍內。
根據具體的政策，覆蓋範圍可用於支付：
- 免賠額
- 網絡外專家
- 旅行和住宿治療離家很遠
- 實驗性治療，通常與癌症治療有關
- 兒童保育和家庭幫助
- 正常的生活費用，如汽車付款，水電費和雜貨
意外死亡政策
有兩種事故政策，包括意外死亡和肢體保險（AD＆D）和意外健康保險。 他們經常合併在一起銷售。 由於當地的保險條例，各州的福利各不相同。
如果您是在事故中死亡的人的受益人，意外死亡和肢解政策將為您支付一次性現金福利。 如果這個人在事故中沒有死亡，但是失去了肢體，視力或者永久性癱瘓，這些政策也可能支付較小的數額。 AD＆D保險不支付與疾病，自殺或自然原因有關的任何死亡。
意外醫療保險（也稱為事故醫院賠償保險，或者僅僅是意外補助）可能支付由於您的正常健康保險未涵蓋的事故而導致的醫療費用。 其中一些政策還可能支付延長的家庭護理服務以及家庭成員的旅行和住宿費用。
事故補充政策受購買高額抵扣健康保險計劃的健康人士的歡迎; 意外可能發生在最健康的人身上，補助可以幫助覆蓋健康保險計劃中的全部或部分免賠額和其他自付費用。
醫院賠償保險
如果您因疾病或嚴重受傷而被“限制”到醫院，醫院賠償保險（也稱醫院監禁保險）可提供現金補助。 現金津貼 - 一次性付清或每日或每週付款 - 在最短等待期之後才能開始。 與其他類型的補充保險類似，額外保險旨在幫助您支付您的常規健康計劃未涵蓋的服務和所需物品，但補充保險絕不足以成為您唯一的保險來源。
買方當心 - 您可能不需要額外覆蓋
補充健康保險計劃在直接面向消費者的廣告中大力推廣。 許多美國人熟悉Aflac鴨，這是一個廣告標誌，幫助Aflac成為美國最大的補充保險提供商。
雖然許多補充政策並不昂貴，但重複覆蓋可能是不必要的。 如果您超過65歲並擁有Medicare，您可以通過購買標準Medigap政策或參加Medicare Advantage計劃來獲得所需的全部醫療保險。
您的第一步是確保您和您的家人受到定期健康計劃的保護。 如果你認為你需要補充保險，你應該問自己以下問題：
- 如果我或家人發生事故或患有嚴重疾病，我目前的健康計劃是否會涵蓋治療費用？
- 我是否有辦法彌補現行健康計劃下可能產生的現金支出以及可能伴隨生病和/或長時間失業的額外費用？
- 我或我的家庭成員有可能會發生嚴重事故或發生重大疾病的可能性有多大？
- 補充保險政策的額外費用是否隨時間推移有意義？
此外，在購買補充保單之前，了解保險的限制和好處非常重要。 例如，您的補充政策可能無法涵蓋您所期望的所有費用; 它可能會在付款開始前施加等待期; 或者，根據您支付多少和多長時間來包含限制。
請注意，補充保險不受“平價醫療法”的管制。 這意味著補充計劃可以基於醫療史的資格，對原有條件施加限制，並且根據這些計劃的性質，這些計劃的優勢在相當低的水平上。 通常看到補助計劃的收益範圍從幾千美元到幾十萬美元不等。 這些計劃可能會對您的健康保險覆蓋範圍有很大的補充，但絕不會將其作為您唯一的保險範圍。 他們不是最低限度的基本保險，所以沒有其他保險的人依賴他們將受到ACA 個人未經保險的處罰 。
在簽署虛線之前，請確保您完全理解保險的好處和局限性。 並且，提防鴨便便！
麥克博士建議的資源
美國保險專員協會有一本優秀的在線手冊： “癌症保險購物指南” 。
>來源：
> Congress.gov。 2015年HR2，Medicare Access和CHIP Reauthorization Act。
> Medicare.gov。 B部分成本。