什麼是補充健康保險？
補充健康保險是一項附加保險政策，旨在增強您的綜合性主要醫療健康保險。 它有助於填補您從主要醫療健康保險中獲得的經濟保障方面的空白。
補充健康保險的類型
補充醫療保險有很多種類，每種類型的工作方式都不相同。
一些最常見的補充健康保險類型是：
特定疾病計劃
在您確診患有特定疾病後，針對疾病的補充健康保險計劃將一次性支付一次性費用。 例如，當您被診斷出患有該政策中列出的某種癌症時，癌症保險將會支付。
與健康保險或Medigap計劃不同，針對具體疾病的計劃直接向您支付一筆現金補助，而不是向您的醫療保健提供者支付 。 您可以將其用於任何您想要的，並且沒有義務使用它來支付醫療費用。 許多人在遠程去大學或三級護理治療中心時用它來幫助解決與疾病有關的費用，例如支票，免賠額和運輸和住宿費用。 但是，如果您想用它來購買哈雷戴維森，那麼選擇是您的選擇。
具體疾病計劃是一種固定的賠償保險，意味著保險公司將支付的金額是固定的; 它不會根據您的醫療賬單的大小而變化。
如果您的政策表明您在診斷出患有癌症時獲得了$ 20,000美元，則無論您的醫療費用是500美元還是500,000美元，您都可以獲得2萬美元的診斷費用（儘管針對特定疾病的政策通常只在癌症侵襲性方面付出代價，將是相當重要的;基底細胞癌取消在門診設置，不需要進一步治療是不會引發從你的危重疾病計劃支出）。
重大疾病保險
重大疾病保險與疾病特定計劃類似，只是它通常涵蓋幾種不同類型的疾病。 例如，如果您診斷為心髒病發作，中風，癌症，終末期腎臟疾病或需要器官移植，則補充性重症疾病政策可能會支付一次性補助金。 涵蓋的具體疾病因政策而異。 由於疾病政策將支付的疾病的數量，保險公司承擔更多風險，因此對於重大疾病保險的保費可能高於針對特定疾病政策的類似規模保費的保費。
醫院賠償保險
住院期間，醫院賠償保險向您支付固定金額。 無論您在醫院住了兩天還是二十天，有些計劃一次性支付住院費用。 其他計劃為您住院每天支付每日費用，例如每天100美元。 在任何一種情況下，您支付的金額均由您的補充醫院賠償保險單設置; 它與你的醫院賬單有多少無關。 無論你認為合適，你可以使用這筆錢。
一些醫院賠償計劃還包括門診手術的好處。
這可能是一筆總額，比住院病人一次性支付的總額少一些。
事故保險
意外保險可報銷與事故或傷害相關的現金支付醫療費用。 在大多數情況下，您需要出示醫療賬單，收據和/或健康保險福利說明，以證明您的自付醫療費用。
事故補助通常最低收益相當低（通常為5,000美元），因為它們旨在覆蓋如果您受傷並需要尋求醫療護理的免賠額和共同保險。
但是，如果您的費用低於福利最高限額，他們通常只會報銷您所支付的實際費用。 例如，如果您的健康保險有6,000美元的免賠額，並且最終削減自己，並且需要花費1,500美元的針，那麼意外補助金將僅向您報銷1,500美元（如果事故計劃具有免賠額，則減去小額免賠額），甚至如果最大收益是$ 5,000。
意外死亡和肢解
如果您在事故中死亡，AD＆D政策的意外死亡部分向您作為受益人指定的人支付一筆總付利益。 可能會有一些例外情況，例如事故是否發生在做非法的事情。
AD＆D政策的死亡收益與人壽保險的不同之處在於死亡原因必須與AD＆D政策的事故直接相關，但是長期政策將為死亡是否由於事故，癌症，心髒病發作，甚至埃博拉病毒等。 如果您同時擁有人壽保險和AD＆D保險，並在事故中死亡，則受益人將從兩項政策中收取費用。
AD＆D政策的肢解部分如果發生意外而沒有肢體，肢體的一部分，或者讓您失明，您就一次性付給您一定的利益。 閱讀AD＆D政策是一項相當艱鉅的任務，因為它列出了單腿，雙腿，一隻腳，兩隻腳，一隻手臂，兩隻手臂，一隻眼睛，兩隻眼睛等損失的具體金額。
根據AD＆D政策支付的一次性付款可以以任何方式用於您（或您的受益人在您死亡的情況下）選擇。
牙科保險
牙科保險有時被認為是一種補充健康保險。 當您收到有蓋的牙科服務時，它會直接向您的牙醫支付利益。 許多牙科計劃都是管理護理計劃，並要求您使用與計劃保持聯繫的提供商。 其他人則負責脫離網絡的牙科護理，但您的賬單份額會更高。
與綜合健康保險一樣，您可以通過牙科計劃獲得免賠額，共付額或共同保險。 另外，許多牙科計劃具有最大的年度效益限制。 例如，牙科政策可能會聲明每年的福利限制為2,000美元。 在那種情況下，一旦該計劃在當年向您的牙科護理支付了2,000美元，該計劃將停止支付。 在您達到保單年度最高付款限額後，您將負責任何尚未付款的牙科賬單。
“負擔得起的醫療法”將兒童牙科保險定為重要的健康福利，但成人的牙科保險不是強制性的。 一些健康保險公司現在在他們的政策中嵌入了兒科牙科保險，而另一些則指示會員購買單獨的兒科牙科保險。
視力保險
視力保險補充了全面健康計劃的遠景優勢。 大多數主要的醫療健康保險計劃支付與眼睛疾病的診斷和治療相關的護理，例如青光眼或黃斑變性，以及眼睛受傷。 但是，大多數健康保險計劃不會支付常規視力矯正。
補充性視力保險在這裡撿拾鬆弛的東西，並幫助支付眼鏡，隱形眼鏡以及正確規定它們所需的折射檢查。 一些視力保險計劃也有助於支付視力矯正手術，如LASIK手術 。
與牙齒覆蓋一樣，兒科視力保健在“可負擔醫療法”下是一項重要的健康益處，但成人視力保健不是。
Medigap
Medigap是一組專門為具有美國Medicare A部分和Medicare B部分保險的人設計的補充健康計劃。 沒有美國醫療保險的人沒有資格購買Medigap計劃。
Medigap計劃幫助Medicare受益人在國外旅行時支付免賠額 ， 共 付額 ， 共同 保險和緊急護理等費用。 除了國外旅行緊急護理福利，Medigap福利與使用您的Medicare保險相關聯。 Medigap支付Medicare支付其分攤的醫療費用後應支付的部分費用分攤費用。 例如，Medigap可能會在您住院時支付您的免稅額。
提供補充健康保險的警告Emptor
補充健康保險不能代替奧巴馬醫療等全面健康保險，這是您通過您的雇主，醫療保險，醫療補助或Tricare獲得的團體健康計劃。 它意味著作為定期健康計劃的附加組件，而不是一個替代品。
補充健康保險不包括所有基本保健福利，並且不被視為最低基本保險，因此它不會滿足“ 負擔得起醫療法” 要求提供健康保險 的 要求，並且不會幫助您避免因沒有保險而遭受稅收懲罰 （注意儘管2017年底頒布的GOP稅法確實最終廢除了個人的任務處罰，直到2019年才會發生; 2018年沒有保險的人在2019年初提交稅款時仍需支付罰金，除非他們有資格獲得豁免 ）。
某些類型的健康保險可能會影響您享受健康儲蓄賬戶以及高額免賠額健康計劃帶來的稅收優惠。 如果您有HSA，請在購買任何其他類型的健康保險之前諮詢您的稅務計劃員，以確保您了解這可能對您的HSA產生的影響。 您可以在國稅局出版物969中閱讀更多。
補充健康計劃不像全面的健康保險計劃那樣嚴格。 包含在補充健康保險保單中的消費者保護可能因您是通過工作或個人購買保單而有所不同。 許多補充健康保險計劃沒有與您在全面健康保險中使用的相同的消費者保護。
例如，某些類型的補充健康保險不包括預先存在的條件，或者在預先存在的條件覆蓋範圍之前等待一段時間。通常存在年度或終生最大支付，並且它們往往遠低於所需的全部數額治療各種疾病或傷害（這就是為什麼這些計劃應該是補充其他健康保險，而不是替代其他健康保險）。 覆蓋範圍可能無法保證可再生，這意味著您可能無法年復一年地重新註冊。 某些類型的保單可能不是保證的問題 ，這意味著如果保險公司認為您承擔的風險太大，可以拒絕向您提供保險。
最後，允許保險公司在補充醫療保險方面獲得比全面健康保險更大的利潤。 在美國出售的許多綜合健康計劃必須花費醫療保健或質量保證活動支付費用的80-85％，而管理費用，廣告和利潤只剩下15-20％。 補充計劃不以這種方式進行管理。 他們可能會花費很小一部分的資金作為支付福利的保險費，留下更多的代理佣金，廣告費，管理費用和利潤。
>來源：
>康奈爾法學院，法律信息研究所。 45 CFR 148.220，豁免權益。
> Jost，Tim。 衛生事務。 實施衛生改革：例外福利最終規則。 2014年9月29日。