為什麼不等到我生病買健康保險？

等到你生病可能會更昂貴

健康保險很貴，為什麼不在需要時等待購買醫療保險？ 為什麼在不需要使用它時支付幾個月的保費 ？

由於“ 負擔得起的醫療法”規定要求您從公司購買健康保險 ，而不是在大多數發達國家採用單一付款人政府支持的系統，因此在您需要購買前可能會更便宜和安全。

但是，有令人信服的理由不要等待。

公開招生不是開放式的

您只能在公開招生期間購買個人市場（包括通過健康保險交易所以及外部交流 ）的健康保險 ，這段時間每個人都可以購買健康保險。

如果您在公開招生期間不購買健康保險，則必須等到下一次公開招生時再次獲得機會。 如果您在此期間生病，您可能會失敗。

公開招生的時間縮短了。 從2018年的覆蓋範圍開始，每年11月1日至12月15日期間，公開招生只有6週左右，覆蓋範圍從明年1月1日起生效（僅在2018年的覆蓋範圍內 ，有9個國家交易所延長了12月15日前公開招生）。

2014年，當符合ACA標準的計劃剛剛起步時，公開招生持續了六個月。

從2015年到2017年，每年公開招生為三個月。

開放註冊的例外情況

你生活中的情況變化（但不會改變你的健康狀況）將創建一個特殊的登記期，在此期間你可以購買健康保險或改變你的健康計劃。 這些資格賽事包括：

• 除了未支付保費或欺詐之外的原因（例如，離開您的工作並失去您的雇主支持的保險），您將失去對現有健康保險計劃的訪問權限。
• 獲得依賴或成為一個依賴。 例如，結婚，生小孩或收養孩子。
• 永久搬遷可以創建一個特殊的登記期。 這也適用於被釋放的人。 但自2016年年中以來，這只適用於您已經在您之前所在地投保 - 您將有機會在您搬家時更換保險，但不能第一次獲得保險。

特殊的報名時間是有時間限制的，你只有在資格​​賽之後60天才能參加新計劃。

健康保險等待期

健康保險的保險範圍在您購買當天不生效。 無論您是通過工作保險還是通過您在健康交流中找到的公司，通常都會有一段等待時間，然後才會開始報導。例如：

• 如果您在秋季公開招生期間報名參加，您的報名將於1月1日開始（請注意，在僅延續2018年報名的9個州中， 有一些例外 ）

• 如果您在公開招生之外註冊（使用特殊招生期限），並且您在本月15日之前註冊，則您的招聘將在下個月初開始
• 如果您在本月15日之後註冊，則您的保險範圍將不會在下個月的第二個月開始。 例如，如果您遇到合格事件並於2018年3月25日註冊，您的保險將在2018年5月1日之前生效（除非您的合格事件是其他保險或婚姻的損失，在這種情況下，特殊規則適用於生效日期和覆蓋範圍可能於2018年4月1日生效;請注意，在所有情況下，只要您在特殊招生之前註冊，您就可以為新生嬰兒或已收養子女追溯至出生或領養日期期末）。

不可預見情況下的健康保險

在你需要使用健康保險之前，等待購買健康保險是一個不好的計劃。 即使你年輕健康，壞事仍然會發生。

如果您在洗杯時酒杯破裂，您是否切開了手？ 在急診室縫線可能非常昂貴。 如果你在走下樓梯時絆倒了貓，該怎麼辦？ 一個破損的腳踝不能等待治療，甚至可能需要手術。

即使您在能夠立即註冊保險期間（在開放註冊期間或特殊註冊期間）發生類似情況，您的保險範圍也不會立即生效。 懷疑你想等待幾週才能去急診室。 你必須等待幾個月才能報名。

健康保險費用

人們給予沒有健康保險的最常見原因是它太貴了。 但是，ACA幫助中低收入人群承擔更多的保障。

如果您2017年的收入低於約16,642美元（對於單個人），您可能有資格獲得醫療補助。 這取決於你的國家是否擴大了Medicaid，但是31個州和DC已經選擇在ACA下擴展Medicaid。

如果您的醫療補助的收入過高，但達到貧困水平的四倍，您可能有資格獲得補貼以支付部分保費。 2017年對於單身人士的2018年補貼保障上限為單身人士約48,240美元 - 對於單身人士（四口之家，收入上限一直延伸至98,400美元），中產階級確實很好。

要獲得補貼資格，您必須通過交易所購買您的健康保險。 您可以預先提供補貼，全年直接支付給您的保險公司，或者您可以為您的保險支付全額費用，然後在您的納稅申報表中申請補貼 。

災難性計劃

如果您年齡小於30歲，或者您有經濟困難，您可能有資格獲得災難性健康計劃 。 儘管這些計劃的免賠額和ACA允許的實付費用最高，但其保費低於其他可用選項，並且至少您會有一些保險。

超過30歲的人不能購買災難性計劃，除非他們有困難豁免。 同樣重要的是要指出，補貼不能用於幫助支付災難性計劃，所以對於任何符合收入補貼條件的人來說，他們一般都不是一個好的選擇。

>來源：

> 2018年健康保險的日期和截止日期。 HealthCare.gov。 https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/。

> PPACA，特殊入學期間修訂和消費者操作和導向計劃計劃 。 衛生和人類服務部。 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf。

>特殊入學期限（SEP）。 HealthCare.gov。 https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/。