當你無法承擔高額抵扣的財務策略
支付您的健康保險免賠額並不罕見 - 有些免賠額可達數百甚至數千美元。 如果你沒有多少儲蓄，它可能會覺得你的免賠額太高了。
您處理成本的選項取決於您現在是否欠您的免賠額，或者您是否提前做好準備。
如果你期待未來，並意識到你將不得不最終想出這一塊變化，那麼這裡有一些選項可以將你的抵扣額用於預算。
靈活支出賬戶（FSA）
如果你有工作健康保險，你可以參加一個靈活的支出賬戶 。 FSA是一種特殊類型的稅收優惠儲蓄賬戶，只能用於醫療費用，例如支付您的免賠額， 共付額和共同保險金 。
它是如何工作的？ 註冊健康保險時，請在開放註冊期間註冊FSA。 然後，您的雇主將從您的每個工資中抽取少量稅前資金並將其存入您的FSA。 當你需要支付你的免賠額時，你可以在你的FSA中使用這筆錢。
使用FSA支付您的免賠額比較容易，因為您不必從單一的薪水中拿出大筆資金，而是將整個財務年度的財務負擔分解為更小的數額。
此外，您投入FSA的資金是在納稅之前從您的工資中扣除的。 這使得您的應納稅所得額更小 - 您支付的所得稅減少了。 因為從每個薪水支出中抽取的所得稅較少，所以您的FSA繳款不會影響您的實際工資，例如將相同數量的資金存入常規儲蓄賬戶。
例如，也許你把每支薪水40美元放入你的FSA，並將你的所得稅降低8美元。 即使你想要花40美元，你的實際工資也只會比以前減少32美元。 （您的確切數字將取決於您的所得稅支架。）
如果它在一年的早些時候會發生什麼情況，並且您還沒有在FSA中儲存足夠的錢以滿足您的抵扣額呢？ 許多FSA會計算一年中您將投入多少錢，並允許您將這筆錢用於您的免賠額，甚至在您從薪水中扣除之前。 但是有一些警告：
- 如果您在年底前沒有將所有資金用於FSA，您可能會失去它。 您可以將500美元轉入下一年的FSA，但是您在年底將沒收FSA剩餘金額超過500美元的任何金額。
- 聯邦政府限制您每年允許投入FSA的金額。 因此，如果您的免賠額超過2,500美元，您的FSA將只涵蓋其中的一部分。
健康儲蓄賬戶（HSA）
HSA是一個特殊的儲蓄賬戶，可與高抵扣健康計劃配合使用。 您將錢存入HSA並將其用於醫療費用，如您的免賠額。 您為HSA繳納的金額是可以免稅的，所獲利息免除聯邦稅。
如果你在年底之前不使用你的HSA資金，那就不會出汗。 它保留在你的HSA賬戶中，累積免稅利息，直到你使用它。 你不會像FSA的錢那樣在今年年底失去它。
事實上，如果你身體健康，並且最終不會使用每年為HSA貢獻的所有資金，那麼可以增加相當多的稅收優惠儲蓄。 有些人甚至認為他們的HSA是另一個退休賬戶。
您的雇主也可以向HSA提供稅前資金，但並非所有雇主都這樣做。 與FSA不同，您的HSA不必與職業健康保險相關聯。
只要您擁有合格的高額免賠額健康計劃（HDHP），您就可以自己創建一個。
為了讓您的HSA快速啟動並運行，如果您認真執行所有國內稅收服務（IRS）規則，您可以將IRA（個人退休賬戶）的資金一次性轉入您的HSA，而不受任何處罰。 再次，有警告：
- 您必須擁有合格的高額抵扣健康計劃才能開放HSA。 並不是每個健康計劃都帶有高免賠率，實際上是一項HDHP。 如果您不確定您的健康保險是否為HDHP，請在設置HSA 之前聯繫健康計劃或員工福利部門進行檢查。
- 如果您將HSA中的錢用於合格的醫療費用以外的其他用途，您將面臨稅收處罰。
- 您在任何一年可以投入HSA的金額是有限的，但對於隨著時間的推移可以積累的最高金額沒有限制。
健康償還安排（HRA）
HRA是您與您的雇主之間的安排，允許您的雇主償還您的醫療費用，包括您的免賠額。 這與HSA類似，不同之處在於只有您的雇主可以為其貢獻資金 - 您無法自行提供資金。
由於您的雇主為該賬戶提供資金，這不是您的資金，就像HSA中的資金一樣。 如果您退出工作，您可能會也可能不會保留該賬戶 - 這取決於您的雇主如何構建HRA。 賬戶中的資金通常會延續到下一年，但這取決於您的雇主。
成本分攤補貼
“平價醫療法”創造了補貼，幫助收入適中的人支付健康保險免賠額，共付額和共同保險金。 有收入準則要符合資格，你必須有一個銀級健康保險計劃，你從你的州健康保險交易所購買。
如果您有資格獲得分攤費用補貼 ，那麼您幾乎肯定也有資格獲得旨在幫助您支付每月健康保險費的保費補貼。 您可以將您在保費中節省的資金用於您的免賠額。
不要因為你目前的健康計劃不是銀級的交換計劃而忽視這種補貼 。 如果您認為自己有資格獲得資格，那麼現在就了解一下，以便您可以在下次開放註冊期間選擇符合條件的計劃。 今年不會有所幫助，但明年你不必擔心。
緊急儲蓄預算
如果你受到紀律處分，你可以將每筆薪水的一定數額撥給你的免賠額。 儘管您不會像使用FSA或HSA那樣獲得任何特殊的稅務優惠，但您不會受到很多美國國稅局關於如何儲蓄以及您必須使用哪些資金的規定的限制。
如果你認為它是提前支付賬單而不是將其作為儲蓄來處理，那麼建立應急基金來支付免賠額可能會更容易。 總體而言，您生病的可能性很高，您在尋求治療後必須支付您的免賠額。 該法案最終會到期。 提前支付給自己。
設立一個特殊帳戶來保存您的可扣除資金。 每個月當你支付租金，水電費，汽車保險和其他賬單時，也可以把錢存入你的健康保險可扣除基金。 如果您的銀行自動將其從支票賬戶轉入儲蓄或貨幣市場賬戶，那麼您將更有可能始終如一地執行此操作。