白銀計劃提供70％的精算價值
在個人和小組健康保險市場中，白銀健康保險計劃平均支付大約70％的醫療保健費用。 您需要以共 付 ，共同保險和免賠額的方式支付其他30％的醫療保健費用 。
這也被稱為具有70％ 精算值或AV。 這並不意味著你個人將會得到你白銀計劃支付的70％的醫療保健費用。
相反，該計劃支付標准人口平均成本的70％。 但是，對於一個健康的參與者來說，他們所付出的總體費用的百分比要低得多，而醫療服務利用率卻很低，而他們最終將為一個病態的參與者支付總費用的70％以上，這個參與者可以減少一百萬美元的索賠。
請注意，雖然白銀計劃的AV值大約為70％，但允許的最小值範圍是可允許的，因為健康保險公司設計的計劃完全達到70％的AV是非常具有挑戰性的。 到2017年，最小範圍為+/- 2，因此銀計劃的AV範圍在68％到72％之間。 但在2017年4月，HHS最終制定了延長該範圍下限的市場穩定規定 ，允許白銀計劃的AV範圍從66％到72％不等。
確定健康計劃的價值時，未涵蓋的醫療保健費用不計算在內。
例如，如果您的銀級健康計劃沒有為非處方藥提供保險，則在計算您的計劃價值時不包括這些藥物的費用。 網絡外的服務也不計算在內，也不在乎ACA對基本健康效益的定義。
平價醫療法的標準化價值水平
為了讓您更容易比較您花在醫療保險費上的錢，“可負擔醫療法案”為個人和小型集團市場的健康計劃制定了標準化的價值水平。 這些級別或層級是：
- 青銅
- 銀
- 金
- 鉑
給定級別的所有健康計劃都具有相同的總體價值：
- 銀級計劃提供70％的精算值（範圍為68％至72％，2018年為66％至72％）。
- 青銅計劃提供60％的精算值（範圍從58％到62％，到2018年擴大到56％到65％; 青銅計劃從2018年開始有-4 / + 5個最小範圍 ）。
- 黃金計劃提供了80％的精算值（範圍從78％到82％，到2018年擴大到76％到82％）。
- 鉑金計劃提供90％的精算值（範圍為88％至92％，2018年為86％至92％），
我需要用銀色計劃支付什麼？
白銀計劃的保費傾向於比黃金或白金級計劃更便宜，因為白銀計劃預計支付的醫療費用更少。
除了每月的保費外，每次您使用健康保險時，您都必須支付免賠額，共同保險和共付額等費用分攤 。
每個白銀計劃如何讓你支付你分擔的費用會有所不同。 例如，一個白銀計劃可能有一個4000美元的免賠額與20％的共同保險配對。 一個競爭性的白銀計劃可能有一個較低的2000美元的免賠額，但將它與更高的共同保險金和40美元的處方藥一起使用。
但對於在交易所購買個人市場覆蓋範圍並且收入在貧困水平的100％（在擴大醫療補助的州中為138％）和貧困水平的250％的收入的人， 成本分攤減少 （分攤費用補貼）可用於製作銀色計劃 - 只有銀色計劃 - 具有高於70％的AV。
對於低收入的參與者，AV增加到94％，使其覆蓋範圍比鉑計劃更好，對參與者沒有額外的成本（聯邦政府支付保險公司提供此利益）。
我為什麼要選擇銀色計劃？
如果您選擇銀色健康計劃 ：
- 正在尋求平衡每月保費的成本與您的實付費用的成本
- 想要避免黃金和白金計劃的高額保費，但也希望保護自己免於支付通常伴隨著青銅計劃的更高免賠額的可能性，
- 有資格獲得分攤費用補貼 ，因為你必須選擇銀級計劃才能獲得補貼。 這是選擇白銀計劃最重要的原因之一。 如果你的收入不超過貧困水平的250％（特別是如果它不超過貧困水平的200％），那麼帶有成本分攤補貼的白銀計劃可能會是你最好的價值。
分攤費用補貼可減少您的免賠額，共付額，共同保險金和自付最高限額，以便在您使用健康保險時支付更少的費用 。 他們在不提高保費的情況下提高了您的健康計劃的精算價值。
我為什麼要避免銀盤？
在下列情況下，您不應選擇白銀健康計劃：
- 你知道在這一年你會承擔重大的醫療費用，並且確定黃金或白金計劃的最低自付額將為你節省資金，即使在考慮到更高的保費時也是如此。
- 您每次使用健康保險時都試圖限制您的費用 - 同樣，黃金或鉑金計劃可能是更好的選擇。
- 如果您大量使用健康保險並且事先知道您的現金支出將超過自付最高限額，那麼您可以通過選擇具有類似現金支出的青銅級計劃來節省資金， 口袋最大但保費較低 。 您每年的實際支出總額將相同，但您的保費支付較少。
- 您沒有資格享受分攤費用補貼，並且在來年的醫療保健費用中預計會很少。 青銅計劃可能是你最好的選擇，因為它的保險費比白銀計劃低，因此交易的覆蓋率較低。
你可以閱讀更多關於這項技術如何工作的內容，“ 如果你達到了最大限度的醫療保險 ， 如何節省醫療保險 。”
>來源：
>衛生與人類服務部。 “病人保護和可負擔醫療法”：市場穩定 。 2017年4月。
> HealthCare.gov。 閱讀平價醫療法案。 第1402節。