切換到你配偶的健康保險或合夥人的健康計劃可能會為你節省開支。
如果您和您的配偶或伴侶都有資格獲得員工健康福利，請在公開註冊期間查看每家公司的健康保險選項，以查看哪些可能會降低您的成本。 雇主在保費總額方面的差異很大，您可以通過切換到配偶的家庭保險來節省資金。
在貴公司的公開招生時間內，查看您的雇主提供的各種計劃選項。 您可以通過選擇不同的計劃來節省資金，例如需要您選擇初級保健醫生來協調您的護理的HMO。 在該國的一些地區，當地醫生可能在全部或大部分健康計劃網絡中，您可能不必擔心更換醫生 。
利用公開招生
許多大公司提供各種健康計劃。 在公司的開放登記期間，您可能會將保險範圍從一個健康計劃更改為另一個計劃（您的醫療記錄不會影響您更換計劃的資格）。 根據您的雇主提供的計劃選擇，您可以進行其他選擇，例如增加或減少您的年度免賠額。 如果您之前沒有註冊或放棄您的保險，您也可以註冊保健服務。
大多數公司在每年秋季都會舉行公開招生期（通常持續一個月），以便在明年1月1日改變健康福利。 有些公司在其他時間有公開招生期，您可以提前收到充分的通知。
一旦貴公司的開放註冊期結束並且您已為來年選擇，則您的健康保險將被鎖定，直到下一年度註冊期為止。 除非您有某種類型的資格賽事，否則您將無法修改全年的健康保險。
如果您正在考慮切換到您的配偶健康保險或反之，請確保兩位雇主的公開招生期有一些重疊。 您可以在開放註冊期間從一個計劃中退出，並在開放註冊期間註冊另一個計劃，但如果兩位雇主沒有同時開放註冊，您最終可能會出現保險缺口。
大多數雇主在秋季開放招生，覆蓋範圍從1月1日起生效。但是重要的是要明白，如果一個雇主在年中開放招生（例如新的計劃年度從8月1日開始），並且另一個在下一個計劃年度在秋季公開招生，在轉換期間您可能沒有投保幾個月。 如果你身體健康，你可以簽署一個短期計劃來彌補你的差距，但如果差距超過三個月或者更長，你將會面臨ACA個人任務處罰的困境 。
資格賽事
符合條件的活動可讓您在一年中的任何時間更改您的工作健康保險。 作為“事件”的資格取決於聯邦法規，其中包括：
- 婚姻
- 出生或收養一個孩子
- 離婚或合法分居
- 你的配偶或你的一位家屬的死亡
- 非自願喪失保險
在資格賽中引發的特殊報名期間，您可以加入您的配偶保險，反之亦然。 但是，請注意，上述情況（配偶的雇主在中期匹配的開放登記期和計劃年開始日期）不會觸發特殊登記期。
如果您在開放登記期間取消保險，而且您的配偶有一個較晚的開放登記期，則您的喪失保險不會被視為符合資格的事件，因為這是自願而非非自願喪失保險。
此外，如果您擁有託管護理計劃 （如PPO或HMO）並使用提供商網絡 ，則如果您遷移到其他社區並且不再位於舊的網絡服務區域中，則可以更改健康計劃計劃。
決定哪種工作計劃將提供最佳價值
雖然可能需要一些時間，但請運行這些數字，看看家人的所有成員是否有義務保持相同的健康計劃。 您可以通過為家庭的某些成員單獨提供健康保險來節省資金。 例如：
唐和芭芭拉
46歲的Don S.和他44歲的妻子Barbara S.都可以通過他們的雇主選擇健康保險。 他們通過Don進行家庭覆蓋，包括他們兩個10歲和14歲的兒童.Don超重，患有2型糖尿病，高膽固醇和高血壓; 他使用了很多醫療保健服務。 芭芭拉和孩子們身體健康，過去幾年只需要例行檢查。
由於唐的健康問題，他們有一個低免稅家庭健康計劃，有很高的溢價。 家庭可以通過讓Don通過其雇主保留低可扣除計劃來節省資金，並讓Barbara通過她的雇主為自己和孩子選擇更高的可扣除家庭計劃。
但這並不總是最好的選擇，因為它在很大程度上取決於每位雇主願意支付多少保費。 根據Kaiser家庭基金會的分析，提供健康福利的普通雇主支付家庭總保費的70％。 但是一些雇主只會為員工繳納保費，而不是為計劃中的家庭成員增加保費。 因此，為了確定您的家庭是應該被覆蓋在一個計劃下還是同時使用兩種計劃，您需要知道每個選項下您將不得不繳納多少保費。
瑪麗亞和豪爾赫
32歲的Maria G.和她33歲的丈夫Jorge G.兩人全職工作，每人都有雇主提供的健康保險。 兩家公司從10月中旬到11月中旬都有公開招生期。
9月，瑪麗亞生下了一名男嬰，這是一項資格賽，讓他們可以將寶寶Jorge.Jr.加入他們的健康保險計劃之一。 但是，在計劃中添加受撫養人可將保險範圍從僅限員工變更為家庭保險或員工加保險（取決於雇主使用的保費分類），從而顯著增加每月保費。
面對每個雇主每個月增加250美元以上的情況，這對夫婦看著他們的選擇。 一種選擇是等到公開招生，並將所有家庭成員從一個雇主處置入一個健康計劃。 這最終可能會為他們節省開支，特別是如果瑪麗亞的雇主已經將Jorge的小額保險金額提高到“家庭”保費水平。如果是這樣的話，增加Jorge，Sr.不會增加保費（保費將會然而，如果瑪麗亞的保險費目前設置在員工加兒童基金中，那麼增加Jorge後，Sr.將提高保費到更高的家庭水平）。
另一種選擇是為寶寶購買單獨的市場策略 。 取決於雇主收取多少家庭費用，可能最終為寶寶購買單獨的政策更便宜。 如果一個家庭有不止一個孩子，這種情況不太可能，但是，由於大型雇主贊助的計劃通常對一個孩子或多個孩子收取相同的價格，而個人市場計劃將為每個孩子收取單獨的費用家庭，最多不超過三人（21歲以下的一個家庭中超過三名子女，在個人市場沒有額外的保險費）。
了解家庭故障
如果您正在考慮一個或多個家庭成員的個人市場計劃，除了雇主為一個或多個其他家庭成員提供的保險外，請注意，獲得雇主贊助的計劃將影響其他家庭成員的資格個人市場的保費補貼。
對於購買個人市場覆蓋率的人群，每個州的ACA交易所都可以獲得保費補貼 ，具體取決於收入。 但即使你的家庭收入讓你有資格獲得補貼，你獲得雇主贊助的計劃也會發揮作用。 如果您的家庭可以獲得最低雇主贊助計劃，並且只承擔僱員的費用被認為是可負擔得起的（2018年不超過家庭總收入的9.56％），則任何其他家庭成員有資格加入雇主贊助的計劃（無論將其添加到計劃中的保費多少）都不符合交易所中的保費補貼。 這被稱為家庭小故障 ，當你在搗鼓數字時，記住一些家庭成員的個人市場覆蓋率而不是雇主贊助的覆蓋率是否會更好，這一點很重要。
配偶的附加費
根據“負擔得起的醫療法”，大型雇主必須向全職僱員和僱員的家屬提供保險。 但他們不需要為僱員的配偶提供保險。 大多數雇主繼續為僱員的配偶提供保險，但有些人已經確定配偶沒有資格參加他們可以通過自己的雇主提供的保險，而且如果僱員的配偶選擇加入配偶，一些公司現在增加附加費'計劃時，他們也可以選擇與自己的雇主計劃簽約。
讓事情進一步複雜化的是，提供健康保險福利的雇主中，有10％的僱員拒絕雇主贊助的計劃，而是選擇參加他們配偶的計劃，為其僱員提供額外的補償。 因此，一些雇主正在採取積極措施減少參加計劃的配偶數量，而一些雇主正在積極採取措施鼓勵自己的僱員簽署配偶的保險範圍，而不是自己的雇主贊助計劃。
例如，考慮Bob和Sue，他們已經結婚，並且都有自己雇主提供的雇主贊助的保險。 當配偶有自己的雇主贊助的保險選項時，兩個雇主也會使用配偶附加費。 如果鮑勃決定加入甦的雇主健康計劃，除了保險費之外，她的雇主還會增加一筆附加費 - 因為鮑勃可以選擇按照自己的雇主計劃行事。
在考慮所有變量時，將配偶添加到您的雇主計劃中仍是最有意義的，但您需要了解您的雇主是否對拒絕其自己的雇主贊助計劃的配偶有配偶附加費並代之以登記配偶的計劃。
特別考慮如果你有HDHP
如果您或您的配偶在工作時有可選擇符合HSA資格的高額免賠額健康計劃（HDHP），您需要了解只有一位家庭成員參與該計劃的後果與多於一項的關係。
如果只有一個家庭成員覆蓋HDHP，您可以為HSA貢獻的金額低於兩個或更多家庭成員覆蓋HDHP時的金額。 但另一方面，如果您有家庭保險（相對於一個人的保險範圍），HDHP的免賠額通常高兩倍，並且在任何家庭成員有資格獲得可扣除後的福利之前必須滿足全家免賠額（需要注意的是，當年沒有一個家庭成員可能被要求承擔更多的自費費用，而不是聯邦政府為該年制定的個人自費限額;到2018年，這個數字為7,350美元）。
因此，如果您已經或正在考慮HDHP的覆蓋範圍和對HSA的貢獻，當您決定整個家庭是應該在一個計劃上還是在單獨的計劃中時，您都會想到這些因素。
>來源：
>康奈爾法學院，法律信息研究所。 29 CFR 2590.701-6 - 特殊入學期限。
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>凱撒家庭基金會。 雇主健康福利2017調查結果摘要。 2017年9月。
>人力資源管理協會。 2017年與2018年HSA貢獻限制。 2017年5月。