在公開招生期間，為您和您的家人選擇最佳健康計劃選項
儘管您可能在考慮在11月選舉中投票的候選人，但您還應該密切關注您的健康保險福利變化。 許多公司提供多種健康計劃選項，這些選項可能會有不同的成本和收益，而且您的雇主的年度公開註冊期限是您對覆蓋範圍進行更改的機會。
公開招生通常在每個日曆年結束時發生，並且在許多公司中僅持有一次並且通常僅持續一至兩週。 如果您錯過公司的年度公開招生，您可能無法在另一年註冊您的雇主的健康計劃或對現有的保險範圍進行更改。
請諮詢貴公司的人力資源部門，了解您的開放註冊期何時開始和結束，以及您的健康保險政策何時生效。 通常情況下，公開招生髮生在接近年底，所有計劃更改，招生和覆蓋終止從明年1月1日起生效。 但情況並非總是如此，所以仔細檢查一下（請注意， 個人市場的開放登記期從每年11月1日開始 ，Medicare Advantage和Medicare D部分的開放登記期從每年的10月15日開始 ，但雇主贊助的計劃有不同的入學時間表）。
在公開招生中選擇健康計劃
請務必仔細查看所有健康計劃選項，以確定哪種計劃最適合您和您的家人。 許多人選擇對薪水影響最小的計劃 - 保費最低的計劃。 但是，這可能不是您的最佳選擇。
投入一些時間，做你的功課！
你的公司應該向你提供解釋你的好處的書面材料。 許多雇主提供福利計劃會議，您可以詢問有關您的健康計劃選項的問題。 如果您不明白您的保險選擇，請記住，一旦您做出決定，您可能無法在明年之前更改計劃。
了解基本的健康保險條款
如果你不明白你的保險條款，它可能會在來年花費更多。 一些重要的事情要了解的是：
- 共 付和共同保險有什麼區別？
- 什麼是年度免賠額？它如何影響您的每月保費和實付費用 ？
- 什麼是提供商網絡 ，如果您使用不在網絡中的醫生會發生什麼情況？
- PPO，EPO和HMO之間有什麼區別 ，哪一個對你來說是最好的選擇？
在過去的一年中檢查您的醫療保健支出
查看你家人今年使用的醫療護理和費用，並考慮明年可能需要的醫療服務變化。 例如，你打算有一個孩子還是最近被診斷患有糖尿病等慢性病的家庭中的某個人？
檢查您的醫療保健提供商是否仍接受您的保險
在填寫文件以切換計劃之前，請確認您的醫生，護士醫生和醫院是您選擇的健康計劃網絡的一部分。 根據您居住的地區，如果您要更換保險公司或正在切換到不同的健康計劃，則您的提供商可能不在網絡中。 對於這個問題，檢查你的提供商是否仍在網絡中是很重要的，即使你選擇保持目前的覆蓋範圍，因為提供商可以隨時來到保險網絡。
在公開招生期間需要注意的5件事情
雇主正在努力節省資金，尤其是當醫療保健費用繼續無情攀升時。 一種做法是減少健康保險福利（即較高的免賠額，共付額和總的自付費用）和/或將更多的保費轉嫁給員工。 請務必仔細閱讀您的健康計劃材料，因為您可能會發現您的福利和成本將在未來一年發生變化。
- 檢查您的家屬 - 配偶，伴侶和孩子是否被覆蓋。 根據ACA，所有大型雇主（50名或以上僱員）都必須為全職員工及其家屬提供保險，但他們不需要為配偶提供保險。 大多數雇主贊助的計劃仍然適用於配偶，但在某些情況下 ， 附加費適用 ，因此請確保您了解您的雇主計劃將如何涵蓋您的家庭成員。
- 檢查計劃要求的任何授權要求 。 如果您的雇主的健康計劃已經過時，請注意計劃中的任何先前存在的條件限制。 根據“負擔得起的醫療法”（健康改革立法），雇主贊助的健康計劃不能施加預先存在的條件等待期，但該條款不適用於祖父計劃。 因此，如果計劃是成功的，並且您在報名之前在覆蓋面上存在差距，那麼請注意遵守已存在條件的等待期規則。
- 如果您服用處方藥，請根據您的雇主提供的健康計劃（或計劃，如果有多種選擇）的批准藥物清單（處方）進行檢查。 此外，如果您購買昂貴的品牌藥物，請查看每種可用計劃中每種藥物的共付額或共同保險金額。
- 如果您或任何家庭成員需要正在進行的物理治療或患有需要治療的精神健康問題，請查看您的健康計劃將會包含哪些內容並且不會涵蓋。 ACA要求個人和小組計劃涵蓋所有重要的健康福利 ，但該規定不適用於大型團體計劃，因此了解計劃的局限性。
- 如果您在美國或在國外旅行，請確保您和家人有足夠的緊急保險。
可負擔醫療法對您的福利的影響
“ 負擔得起的醫療法案”的其他一些條款影響了團體健康保險。 您在選擇雇主提供的健康計劃時應了解這些變化，包括：
- 你可以讓你的成年子女保持健康計劃，直到他們26歲。
- 不允許在醫療保險範圍內使用壽命限制。
- 年度福利限制也不再允許，但這一規定不適用於祖父計劃。 因此，如果您的雇主計劃成功，請檢查是否有年度福利限制。
- 儘管這些規則不適用於祖父母或祖父母的計劃 ，但健康計劃可擁有的自付最大暴露量有上限 。
Mike博士的一些提示
通常情況下，如果您支付更高的保險費 ，您的年度免賠額和共付額會更低。 因此，如果您預計在整個未來一年內使用大量醫療服務，您可能需要考慮一個保費較高，費用較低的計劃。 而且，如果你年輕健康，沒有孩子，你可能想要選擇一個保費低，自付費用高的計劃。
但是，這種概括並不總是正確的 - 即使您自付費用較高，即使最終不得不滿足全額，但通過選擇較低的保費計劃，您有時會在總費用方面超出預期本年度的支付限額。
儘管您的雇主贊助計劃很可能是您最便宜的選擇，並且提供更好的覆蓋範圍，但您可以選擇退出並貨比三家。 與社區的健康保險代理商聯繫，或查看HealthCare.gov上提供的計劃。 如果您的雇主提供負擔得起的醫療保險，並提供最低價值，則您不會享受交換中的保費補貼 （優惠稅收抵免）。 但根據您的雇主提供的計劃，無論您的雇主是否支付家庭成員的部分保費，以及您預期使用多少醫療保健，有可能在個別市場購買的計劃可能具有更好的價值，所以值得您同時檢查。
如果您想了解更多有關您的雇主提供的健康計劃的信息，或者如果您在公開招生期間對您的問題的答案不滿意，請聯繫您的州保險部門。 您所在州的在線信息應包括您所在州許可的健康計劃的投訴數量和類型。