法規旨在穩定保險市場
對個人健康保險市場穩定性的擔憂（包括場內和場外交易）已經持續了一段時間。 許多保險公司在2016年底退出了交易所或整個個人市場，預補貼保費在2017年平均增長25％（ 交易所的補貼增長抵消了補貼合格人群的大部分保費增長誰在交易所購買報導;所以要清楚，對於在交易所購買計劃的大多數人來說，報酬並沒有平均上漲25％）。
為解決市場對穩定性的擔憂，衛生與公眾服務部在2月中旬提出了一系列改革措施，幾天后參議院確認了HHS局長Tom Price。
擬議規則制定的通知都是關於個人和小集團市場的市場穩定。 總的來說，小集團市場一直相當穩定。 但一些州的個別市場在2016年底前即將瀕臨崩潰，而Humana於2月14日宣布，他們將在2017年底全國范圍內完全退出個人健康保險市場（他們目前在11個州提供個人計劃）。
在4月13日，HHS最終完成了他們的市場穩定法規，大部分是建議的。 一些利益相關方稱讚這些法規是穩定個人保險市場的一個很好的舉措，但其他一些人則表示，一些新規則實際上會引起進一步的市場不穩定。
值得注意的是，隨著保險公司製定2018年的利率和計劃，他們一再指出導致市場不穩定的兩個最重要因素是執行ACA 個人授權的鬆懈，以及持續資金缺乏確定性為成本分攤補貼 。
這些問題都沒有得到市場穩定條例的處理，特朗普政府的行為也導致了這兩個領域的重大市場不穩定。
市場穩定規則將如何影響您的健康保險？
從大型雇主（大多數州，即50名以上員工 ）， Medicaid或Medicare獲得健康保險的人不會受到HHS最終確定的變化的影響。 這些變化大多適用於個人市場，這是美國人口的7％左右，儘管為小型雇主工作的人可能會看到更高的自付費用，並可能降低保費。
1.對於購買自己的健康保險的人來說，2018年的公開招生將比前幾年短。
在市場穩定規則出台之前，2018年的公開招生時間將按照與206和2017年（11月1日至1月31日）相同的時間表進行。 但對於2019年的覆蓋範圍，計劃將從11月1日開始到12月15日結束時開始使用較短的開放登記期.HHS已選擇提前一年改用較短的開放登記期，並於2017年秋季開始使用它（2018年有效），而不是等到2018年秋季。
因此，購買自己的健康保險（即他們不從醫療保險或醫療補助等政府計劃中獲得）的人將有更短的時間選擇2018年的計劃。該計劃將於2017年11月1日開始，並於2017年12月15日結束。
這意味著在今年的第一年之後不會有計劃改變，所以如果你的保費變化讓你不安，那麼今年1月將不再有機會改變計劃。 特別重要的是要密切關注您在10月/ 11月從保險公司或交易所收到的任何保費和計劃變更通知，並在12月15日之前更改計劃。
之後，如果您有資格賽事 ，則計劃變更和新註冊將成為可能。
這不會改變目前雇主贊助的健康保險或醫療保險的開放登記窗口。
2.在公開招生之外參加交換計劃的人員必須提供合格活動的證明，並且在某些情況下，特殊招生期限的資格將受到限制。
ACA和後續的規定允許具有各種資格賽事的人通過交換（並且在大多數情況下在交易所之外 ）參加報導，而不管一年中的哪個時間。
這是有道理的，而雇主贊助的保險也是如此。 如果一個人在六月份辭職並失去了獲得雇主贊助的醫療保險政策的機會，她不能等到一月份才能有新的保險。 如果一個嬰兒在四月份出生，強迫家人等到公開招生才能獲得寶寶保險是沒有意義的。
因此，符合條件的活動會觸發特殊報名期（SEP），在此期間申請人有60天時間註冊新計劃。 但是關於SEP的爭議很大。 有人擔心，人們可能會通過假裝在發生自己需要醫療護理的資格事件時“遊戲”系統，並且保險公司指出，在SEP期間註冊的人的平均索賠成本較高，在公開招生期間註冊。
但在硬幣的另一方面，消費者倡導者指出，很少有符合SEP資格的人實際報名參加報導，並且要求證明符合條件的事件可能會阻止健康的參與者完成此過程。 在2016年HealthCare.gov實施的SEP資格驗證加強之後，這在一定程度上顯而易見。
在55-64歲的申請人中，有73％的人提交了資格賽事的證明。 但在18-24歲的申請人中，只有55％的人提交了資格賽的證據。 這導致了一個平均年齡較高的被保險人群，這與增加的醫療保健成本相關。
奧巴馬政府HHS從2017年夏季開始安排了一項試點計劃，根據該計劃，50％的HealthCare.gov申請人（隨機選擇）必須在申請完成之前提供符合資格的活動證明。
但新的HHS法規將其改為100％。 截至2017年6月，所有在公開招生之外註冊的HealthCare.gov註冊人必須在申請得到處理之前提供合格活動的證明。
另外，新規定在某些情況下減少了對SEP的訪問：
- 如果至少有一個合作夥伴已經擁有最低限度的基本覆蓋範圍（或者在美國境外或在結婚前居住在美國境內），則婚姻將僅被視為合格事件。
- 當一個已經參加計劃的人有一個孩子或領養一個孩子時，家長只能將孩子添加到現有計劃中，或者將孩子單獨登記在任何可用的計劃中（如果由於某種原因兒童不能參加計劃添加到計劃中時，父母可以與孩子一起在同一金屬級別註冊另一個計劃）。 沒有保險並有嬰兒或領養孩子的人仍然有資格與兒童一起參加任何可用的計劃。 但是已經有覆蓋範圍的人不允許使用附屬人作為契機將其現有覆蓋範圍轉換為新計劃。
- 在一年中的某個時間點因失去保費而失去保險的人將必須支付他們的逾期保費，然後才能在SEP期間或定期公開招收期間重新註冊 - 從同一保險公司（或同一母公司下屬的另一家保險公司）。 他們通常會在不超過三個月的保險期限內支付逾期保費，因為一旦計劃因未支付保費而終止時，他們就不會收到保費。 如果處於這種情況的人重新註冊，則允許保險人將其新的保費付款應用於逾期結餘。
3.從2018年開始，健康計劃必須覆蓋的成本比例將有更大的迴旋餘地。 這可能導致保費略低，但免賠額和共付額較高。 這也可能意味著交易所的保費補貼較小。
根據ACA，所有新的個人和小組健康計劃必須符合四種金屬級別之一：青銅，銀，金或白金（某些登記人也可以使用災難性計劃）。 計劃的金屬水平由其精算值 （AV）確定，該值是衡量健康計劃支付的醫療保健費用百分比的一個指標，在整個標准人群中平均。 青銅計劃的AV值為60％，白銀計劃的AV值為70％，黃金計劃的AV值為80％，鉑金計劃的AV值為90％。
但對於健康保險公司來說，設計精確達到這些數字的計劃是非常具有挑戰性的（ACA之前，沒有標準化的AV要求，所以保險公司不必擔心打擊具體的AV目標）。 因此，健康計劃允許使用AV範圍而不是確切的百分比。 目前，範圍是+/- 2。 所以白銀計劃的AV範圍從68％到72％不等（青銅計劃有自己的最小範圍，目前設定為-2 / + 5）。
根據新的HHS法規，從2018年開始，允許的範圍是-4 / + 2，這意味著白銀計劃的66％到72％範圍內的任何AV（對於青銅計劃，允許的範圍是-4 / +5）。
因此，對於他們為2018年覆蓋而開發的計劃，允許保險公司增加自付費用（ 免賠額 ， 共 付額 ， 共同 保險 ），因為他們不必佔據平均總成本的很大比例。 這意味著保費可能會略微下降，但人們在需要醫療保健時必須支付的金額會增加（請注意，保費的下降與他們缺少這一變化的情況有關;整體保費在2018年仍將上升，這主要是由於存在其他市場不確定性，包括分攤費用補貼是否會繼續獲得資金支持等。
這也意味著高級補貼可能比沒有這種變化的補貼稍微小一些，因為它們是以每個區域成本第二低的白銀計劃（基準計劃）為基礎的。 如果成本第二低的白銀計劃是66％的AV，那麼其價格將低於其他68％或更高的AV計劃。 較低價格的基準計劃轉化為較小的補貼。
4.允許保險公司將新保費應用於逾期保費。
根據以前的規定，如果計劃因未繳保費而終止，個人可以在公開招生期間或在特殊招生期間重新註冊同一計劃，但不會產生不利影響。 在新的生效日期之後，保費將重新開始計算，並且保險公司不得要求該人從先前的計劃中支付逾期保費。
新法規賦予保險公司更多的收入，以便收取逾期保費，如果該人選擇從同一保險公司重新註冊計劃，而該計劃終止以前未支付保險費的保險範圍（或屬於同一受控組的保險公司，或母公司）。 為新計劃支付的保費可適用於過去12個月的逾期保費，並允許保險公司拒絕啟動新保單，直到上一年的到期保費付清為止。
一個人的逾期保費通常只會在一至三個月的保險期內進行，因為在未支付保費的計劃終止後，逾期保費不會繼續累計。
人們可以通過參加不同保險公司的計劃來避免這種變化，但在某些州，只有一家保險公司在交易所提供計劃。 在這些州，任何因未付保費而停止承保的人可能需要支付回補費，才能獲准註冊新計劃。
>來源：
> ACAsignups.net。 平均無補貼個人市場利率上調，2017。 最終於2016年10月27日完成。
>健康和人類服務部， 病人保護和平價醫療法; 市場穩定 。 2017年2月15日。
>健康和人類服務部，病人保護和平價醫療法; 市場穩定，最終規則。 2017年4月13日。
> Humana。 Humana >在與Aetna合併終止後繼續建立經過驗證的戰略; 提供2017年財務指導; 宣布資本部署計劃。 2017年2月14日。
>凱撒家庭基金會。 2015年總人口健康保險覆蓋面。